Opinion impopulaire: Dave Ramsey est surestimé | Immobilier

Il semble que «vous devez lire Dave Ramsey» est une pierre angulaire des conseils financiers donnés récemment. Parce que je n'ai pas lu de livre de base sur la finance depuis un moment, j'ai pensé que je devrais voir en quoi consiste tout ce battage. j'ai pris et plongé dans, espérant être éclairé par une logique de Ramsey.

Tout d’abord, Dave Ramsey ne semble rien dire. En fait, il s’agit des mêmes informations de base que la plupart des conseillers financiers conservateurs régurgitent. Je ne crois pas que les conseils doivent être «nouveaux» et «énervés» pour être divertissants. Cependant, je préfère que mes gourous soient uniques dans leurs conseils. Il semble étrange que quelqu'un soit si turbulent à propos de ses opinions lorsqu'il en va de même pour une poignée de personnes. Cela étant dit, je pense est l'un des meilleurs livres financiers jamais écrits. Les bases sont des bases, alors j'ai essayé de garder l'esprit ouvert.

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A quoi sert le conseil de Dave Ramsey?

Certaines personnes doivent absolument lire et suivre les conseils de Dave Ramsey. Ce sont des gens qui ont très peu de connaissances financières ou de discipline. J'ai été parajuriste en matière de faillite pendant de nombreuses années. J'ai vu ce que la dette, si mal utilisée, pouvait faire à quelqu'un. Ramsey fournit des conseils avisés pour faire tout ce qui est nécessaire pour augmenter les revenus, constituer un fonds d'urgence et utiliser la méthode boule de neige pour rembourser la dette. Si quelqu'un ne connaît pas bien ces activités, lisez, sans aucun doute, Dave Ramsey – ou presque tout autre conseiller financier conservateur.

Notre société est celle du consumérisme. Au moment où j'écris ceci, Noël reste encore dans nos mémoires. Cela me rend malade de voir des gens accumuler des dettes pour acheter des articles pour la plupart inutiles – ou pire encore, des familles détruites par la culpabilité parce qu'elles ne peuvent pas fournir «de manière adéquate» pour Noël. Si vous vous retrouvez submergé par une dette de carte de crédit, Dave Ramsey est un bon endroit pour commencer à vous en sortir.

Néanmoins, ses conseils manquent dans plusieurs domaines.

Tout le monde est un idiot (ou moron)

Certes, il ne s'agit pas de ses conseils, et il est peut-être la personne la plus intelligente du monde. Cependant, avec quelqu'un donnant des conseils subjectifs, j'ai un problème avec eux en se référant à quelqu'un qui n'est pas d'accord avec eux comme un "idiot" ou "imbécile". des avis sur le meilleur plan d'action. Le fait d’écrire quelques livres et de vous considérer comme une autorité ne rend pas toutes les autres opinions invalides, car elles sont en contradiction avec la vôtre.

Il n'y a rien de tel qu'une bonne dette

En parlant de «bonne dette» et de «… les gens croient que vous vous êtes bien endetté», écrit Ramsey, «(g) donnez-moi une pause! Ces gars sont des idiots. De plus, ils sont probablement des idiots cassés. "

Ceux d'entre nous dans le Papa riche Le camp croit fermement qu’il faut tirer parti des actifs pour acheter plus d’actifs. Je comprends que certaines personnes veulent se débarrasser de toutes leurs dettes et qu’il s’agit d’un chemin que vous êtes le bienvenu, surtout à l’approche de la retraite. Cependant, si vous avez 100 000 dollars, vous pouvez acheter UNE maison au comptant et ne pas avoir de dette, ou vous pouvez utiliser cet argent et acheter CINQ maisons avec une réduction de 20%, augmentant ainsi votre revenu de façon exponentielle.

Il y a des investisseurs des deux côtés de cet argument, et c'est vraiment une question de préférence personnelle. Cependant, je ne supposerais pas que le type qui exploite ses actifs est un «idiot cassé».

Je sais aussi que certaines personnes vont argumenter sur le fait que la mise à profit a brûlé beaucoup de gens lors de l'accident de 2008, ce qui est vrai. Le recours excessif à l’effet de levier est un jeu dangereux, mais une propriété générant des revenus est toujours une propriété générant des revenus, même en cas de crash (si vous avez encore des locataires), si vous le configurez au tout début. Utiliser des HELOC et des taux ajustables est ce qui vous brûlera lorsque le marché glisse. Tout se résume à structurer l'accord.

Les cartes de crédit sont le diable

«L’utilisation responsable des cartes de crédit n’existe pas. L'utilisation de cartes de crédit ne comporte AUCUN aspect positif. »—Dave Ramsey.

Encore une fois, je ferai remarquer que j’ai vu que les cartes de crédit, si elles sont utilisées de manière inappropriée, peuvent causer des ravages financiers à une personne. En grandissant, j'ai moi aussi été prêché au sujet des méfaits de l'utilisation des cartes de crédit. Cela n’importe pas, mais j’estime également que l’introduction de cartes de crédit sur le marché a été un revers et a largement contribué à l’inflation et au désastre financier actuel dans lequel se trouve notre pays.

D'autre part, les cartes de crédit font partie de notre société et, plus important encore, elles jouent un rôle déterminant dans la manière dont nos cotes de crédit sont calculées. Vous pouvez absolument les utiliser de manière responsable et en tirer de grands avantages.

J'ai récemment fait beaucoup de recherches sur le pointage de crédit et je suis curieux de savoir si quelqu'un dans les commentaires accepterait de taper dans les mains s'il a obtenu un pointage de crédit supérieur à 800 avec aucune carte de crédit. Une combinaison de crédits est nécessaire pour maximiser votre pointage de crédit et je ne suis pas sûr qu'il soit possible de le faire sans dette renouvelable. J'aimerais cependant avoir tort.

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Bien sûr, Dave Ramsey dit, en ce qui concerne le rétablissement du crédit après la faillite, qu'il ne faut pas rétablir le crédit (en particulier grâce à l'utilisation d'une carte de crédit à faible limite), car vous ne devriez pas planifier de vous endetter de nouveau. En outre, les prêteurs hypothécaires sont plus susceptibles de vous prêter si vous évitez les cartes de crédit.

D'après mon expérience, les prêteurs hypothécaires se soucient de votre pointage de crédit et de votre utilisation du crédit correctement. Je n'ai pas encore vu quelqu'un se moquer de quelqu'un qui utilise des cartes de crédit, surtout quand cela emballe le dossier de crédit et le score d'un emprunteur. Plus important encore, il est presque impossible de prétendre à une hypothèque si vous n’avez fait aucun effort pour rétablir votre crédit.

Je pourrais continuer encore et encore, mais je sens déjà les gens ramasser leurs fourches. J'ai peut-être simplement une aversion pour les gourous et les gens qui agissent comme s'ils savaient tout. «Vivez au-dessous de vos moyens, économisez le plus d'argent possible, maximisez votre 401 (k) et ne contractez aucune dette, mais votre hypothèque» est un bon conseil pour beaucoup de gens. Certains aspects de cela sont de bons conseils pour tout le monde. Vous devriez absolument économiser de l'argent et disposer d'un coussin financier, mais faites en sorte que votre argent travaille pour que vous puissiez réaliser plus qu'une vie frugale. En outre, vous devez apprendre à jouer au jeu du crédit, à moins que vous ne prévoyiez survivre avec votre argent pour le reste de vos jours. Vivre avec de l’argent liquide n’est pas une mauvaise chose, mais cela limite vos options, notamment en ce qui concerne l’investissement immobilier. Je ne vais même pas entrer dans les maux de 401 (k); c'est une discussion complètement différente.

Plus important encore, comprenez que n'importe qui peut écrire un livre et que cela ne fait pas nécessairement d'eux un expert de la situation de chacun. Rassemblez des informations de différentes sources et découvrez ce qui fonctionne le mieux pour vous et votre situation.

Nous republions cet article pour aider nos nouveaux lecteurs.

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