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Deux annonces de crédit récentes attirent l'attention des consommateurs et des institutions financières. C’est parce que pendant de nombreuses années, vos cotes de crédit reposaient à 100% sur les informations contenues dans vos rapports de solvabilité, telles que communiquées par vos prêteurs actuels et anciens. Ce n’est plus forcément le cas, du moins pas pour les consommateurs qui choisissent de permettre un accès sans précédent à leurs informations de compte bancaire.
Permettez-moi d'être l'un des premiers à vous présenter UltraFICO et Experian Boost.
Qu'est-ce que UltraFICO?
UltraFICO est un nouveau pointage de crédit annoncé pour la première fois dans un communiqué de FICO, Experian et Finicity à la fin de 2018. L’offre gratuite vous offre la possibilité de prendre éventuellement en compte vos données de compte de dépôt dans votre pointage de crédit.
Le principe est qu’ajouter ces informations aidera de nombreux consommateurs qui font preuve d’une gestion responsable de leurs comptes de dépôt. En termes simples, si vous utilisez vos comptes de chèques et d’épargne de manière responsable – par exemple, sans encaisser de chèques ni encourir de chèques -, votre pointage de crédit pourrait alors être légèrement supérieur.
UltraFICO constitue un changement notable par rapport aux trois dernières décennies. Avant UltraFICO, chaque pointage de crédit, y compris les deux, était basé sur vos rapports de crédit. Rien d'autre n'a d'importance du point de vue de la notation.
Le nouveau modèle de notation permettra pour la première fois d’influencer l’information trouvée sur vos notes de crédit. à l'extérieur de vos rapports de crédit eux-mêmes. Cela sera facultatif, ce qui signifie que si vous n'êtes pas intéressé ou disposé à laisser Experian ou FICO avoir accès à vos informations de dépôt, vous pouvez simplement ignorer le nouveau service.
Qu'est-ce que Experian Boost?
Dans la foulée de l'annonce d'UltraFICO, Experian a annoncé la création d'un nouveau service, Experian Boost. Voici comment cela fonctionnera: Si vous accordez la permission à Experian Boost de rechercher dans vos informations bancaires en ligne des factures de services publics et des données de paiement de télécommunication, ces informations seront ensuite ajoutées à votre rapport de crédit Experian, ce qui en fera un jeu équitable pour les cotes de crédit FICO et VantageScore. considérer lors de leur processus de notation.
Cela signifie que les consommateurs qui n’ont pas de carte de crédit ou d’autres moyens traditionnels d’établir un crédit peuvent néanmoins ajouter des données positives à leur profil de crédit s’ils ont de solides antécédents de paiement de factures de services publics et de téléphone à temps.
Experian Boost est également novateur d'une autre manière. Traditionnellement, les informations sur vos rapports de crédit proviennent de sources extérieures (banques, créanciers, agences de recouvrement, etc.). Ce sera la première fois que VOUS pourrez ajouter des informations modifiables à votre propre dossier de crédit.
UltraFICO vs Experian Boost: similitudes et différences
UltraFICO et Experian Boost pourraient potentiellement augmenter les cotes de crédit de millions de consommateurs, en particulier ceux dont le dossier de crédit est faible ou limité. Voici une comparaison côte à côte pour vous aider à comprendre les similitudes et les différences entre les deux plates-formes prometteuses.
| UltraFICO | Experian Boost |
| ✔ Influence uniquement les scores de crédit basés sur Experian. | ✔ Influence uniquement les scores de crédit basés sur Experian. |
| ✔ La participation du consommateur est requise. | ✔ La participation du consommateur est requise. |
| ✔ Utilise Finicity pour accéder aux données de votre compte bancaire. | ✔ Utilise Finicity pour accéder aux données de votre compte bancaire. |
| ✔ Considère les données de votre compte de dépôt lui-même (soldes historiques et historique du compte). | Ne tient pas compte de vos données de compte de dépôt. |
| Ne prend pas spécifiquement en compte les données de paiement des services publics et des télécommunications. | ✔ prend en compte les données de paiement des services publics et des télécommunications. |
| N'ajoutez pas d'informations à votre rapport de crédit Experian. | ✔ Ajoute des informations directement à votre rapport de crédit Experian. |
| ✔ Fonctionne avec les scores de crédit FICO 8 et FICO 9 chez Experian. | ✔ Utilisez n'importe quel pointage de crédit basé sur Experian qui prend en compte les données de style utilitaire, y compris celles construites par FICO et VantageScore. |
Soyez patient et réaliste
Le fait que UltraFICO et Experian Boost aient été conçus pour donner aux consommateurs plus de contrôle sur leurs notes de crédit est encourageant. Ceci dit, gardez à l’esprit que, quelle que soit l’option choisie, vous devrez donner accès à vos données de compte bancaire, ce qui inclut l’indication de votre nom d’utilisateur et de votre mot de passe pour les services bancaires en ligne.
Des deux options, j'aime davantage Experian Boost, car cela vous permettra d'ajouter quelque chose à votre dossier de crédit Experian. Avec UltraFICO, les informations de votre compte de dépôt ne sont pas ajoutées à votre rapport de crédit, mais elles sont prises en compte.
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est un expert en matière de rapports de crédit, de pointage de crédit et de vol d'identité. Auteur de quatre livres sur le sujet, Ulzheimer a été présenté des milliers de fois au cours des dix dernières années dans des médias tels que le Wall Street Journal, le NBC Nightly News, le Los Angeles Times, le CNBC et d’innombrables autres. Fort de son expérience professionnelle chez Equifax et FICO, Ulzheimer est le seul expert en crédit issu du secteur du crédit. Il a été témoin expert dans plus de 230 poursuites liées au crédit et a été qualifié pour témoigner devant les tribunaux fédéraux et d'État sur le sujet du crédit à la consommation.
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