Je suis un planificateur financier. Voici comment j'investis mon propre argent.

Même si vous comprenez bien les concepts généraux en matière d’investissement, le choix de placements spécifiques peut s’avérer difficile.

Dans certains cas, il existe littéralement des milliers de choix avec une quantité presque illimitée d’informations disponibles sur chacun d’entre eux. Comment êtes-vous censé trier toute cette information et choisir le bon mélange d'investissements pour vos objectifs personnels?

Aujourd’hui, je voudrais partager mon processus personnel pour y parvenir. Je vais expliquer à la fois mon plan d’investissement global et les investissements spécifiques que j’ai choisi de mettre en œuvre.

Pour être clair, ce n'est pas un ensemble de recommandations. Vos décisions de placement personnelles doivent refléter vos objectifs, besoins et préférences personnels. Le bon portefeuille pour moi n'est pas nécessairement le bon pour vous.

Mon objectif est simplement de détailler mon processus de pensée personnel en espérant qu'il vous aidera à réfléchir à vos propres décisions et à faire de meilleurs choix.

Pour tous ceux qui aiment approfondir les détails, ma philosophie de placement est fortement influencée par le «.» De Dave Swensen. C’est un excellent livre pour ceux qui veulent vraiment comprendre les nuances qui sous-tendent la constitution d’un portefeuille.

Avec ça, allons-y!

Ma philosophie d'investissement globale

Six principes composent ma philosophie de placement globale et orientent mes décisions lorsque je fais des choix de placement individuels.

1. Assez bien est assez bien.

Même si j'aimerais beaucoup trouver la combinaison parfaite de placements offrant un rendement maximal avec un minimum de risque,.

Je sais aussi que je n’ai pas besoin d’être parfait ni de battre une sorte de repère pour atteindre mes objectifs personnels. Tout ce dont j'ai besoin, c'est que mon portefeuille de placements soit suffisamment bon pour m'aider à accomplir les tâches qui importent à moi et à ma famille.

C’est donc ce que je recherche: «assez bien.» Tant que mes choix de placement me permettent de me diriger là où je veux aller, je suis heureux.

2. Minimiser les coûts.

Celui-ci est simple. que, lorsqu'il s'agit d'investir, le coût est le meilleur prédicteur de la performance future, les coûts les plus bas entraînant des rendements plus élevés.

Je m'efforce donc toujours de minimiser les coûts, allant des frais de maintenance du compte aux taxes et aux frais de négociation. Je sais que moins je paie, plus j'ai de chances de réussir.

3. Les fonds indiciels sont rois.

Cependant, au bout du compte, tout se résume au simple fait que nos meilleures études montrent que les fonds indiciels offrent systématiquement de meilleurs rendements.

Je sais que le meilleur moyen d'essayer de battre le marché est de perdre du terrain. Mon objectif est donc simplement d'imiter le marché au plus bas coût possible. Les fonds indiciels facilitent les choses.

4. Commencez par une allocation d'actifs de haut niveau.

En tant qu'investisseurs, notre outil principal de gestion du risque et du rendement est le nôtre. L’équilibre que nous établissons entre les actions fait plus que toute autre décision pour déterminer le niveau de risque auquel nous sommes exposés et le rendement que nous pouvons espérer recevoir.

J’ai décidé qu’une combinaison de 70% d’actions et de 30% d’obligations constituait le bon équilibre pour moi et ma famille, et l’un de mes principaux objectifs lors du choix des investissements est de correspondre le plus étroitement possible à cette répartition d’actifs de haut niveau.

Pour être clair, ce n'est pas un choix incroyablement scientifique. Je serais probablement prêt à aller jusqu’à 10 points de pourcentage dans les deux sens.

Mais cette décision tombe carrément dans le camp «assez bon». Il alloue suffisamment d’argent aux actions pour obtenir un rendement raisonnable, tout en conservant suffisamment d’obligations pour que tout mon portefeuille ne soit pas sacrifié.

5. Ensuite, une répartition de l'actif plus détaillée.

Bien que ma répartition d'actifs de haut niveau soit la plus importante, j'ai une répartition d'actifs légèrement plus détaillée que j'essaie de suivre dans la mesure du possible.

Pour la partie actions de mon portefeuille, j’aime utiliser une répartition 50/50 entre les actions américaines et les actions américaines. Cela représente approximativement la proportion réelle du marché boursier américain par rapport à l’économie mondiale et garantit que je suis exposé aux secteurs et aux entreprises qui affichent actuellement les meilleures performances, quel que soit le pays dans lequel ils résident.

Pour la partie obligataire de mon portefeuille, mon objectif principal est la protection plutôt que le rendement. Plus que tout, je souhaite que les obligations de mon portefeuille servent de tampon en cas de baisse des marchés boursiers, même au détriment des rendements à long terme.

C’est pourquoi je préfère investir exclusivement dans des obligations du Trésor américain. Ils sont appuyés par l’entière confiance du gouvernement américain, ce qui signifie qu’ils ont un risque minimal de défaillance. Et lorsque le marché boursier s'effondre, l'histoire montre qu'il offre de meilleurs rendements que les obligations de sociétés, qui sont émises par bon nombre des mêmes sociétés dont les actions ont du mal à survivre lors de ces accidents.

J'aime partager mes avoirs en obligations entre deux types différents d'obligations du Trésor:

• Bons du Trésor à moyen terme: Celles-ci fournissent une approximation décente de l'ensemble du marché des obligations du Trésor.
• Titres protégés contre l'inflation du Trésor (TIPS): Ces taux d’intérêt initiaux sont inférieurs à ceux des obligations du Trésor ordinaires, mais ils protègent contre une inflation soudaine.

6. Acheter, détenir et rééquilibrer.

Je n'ai aucun intérêt à essayer de chronométrer le marché. Je sais que toute tentative de le faire.

Ma stratégie consiste simplement à acheter les investissements que je veux, à les conserver pour le long terme et parfois à revenir à la répartition d'actifs cible.

Mes choix d'investissement spécifiques

Avec ce cadre d’investissement global, parlons des investissements spécifiques que j’ai choisis pour mettre en œuvre ce plan.

Tout d'abord, chaque fois que cela est possible, je choisis comme fournisseur d'investissement. C’est la propriété de leurs clients, ils sont peu coûteux, ils ont essentiellement inventé les fonds indiciels et il est plus facile de tout garder au même endroit.

Donc, si je suis chez Vanguard, voici mes choix d’investissement préférés:

Les fonds Vanguard appartiennent tous à plusieurs catégories différentes, et chacun de ces fonds est également disponible sous forme d’actions Admiral ou de FNB à moindre coût. Personnellement, j'utilise les actions d'Admiral chaque fois que je suis éligible, mais les liens ci-dessus pointent vers la version de chaque fonds avec le minimum d'investissement minimum.

Que faire si mes choix ne sont pas disponibles?

Parfois, je ne peux pas choisir ces investissements exacts, soit parce que je n'ai pas assez d'argent dans un compte particulier pour respecter l'exigence de placement minimal pour chacun de ces fonds, soit parce que je choisis des investissements dans un fonds de type 401 (k) qui a un ensemble limité d’options de placement.

Dans ces situations, je choisis généralement l'une des deux approches.

La première consiste à rechercher un autre fonds tout-en-un qui se rapproche de ma répartition d'actif cible avec des frais minimes. C’est généralement mon choix préféré tant que les investissements sous-jacents constituent une approximation raisonnable de ce que je veux réaliser.

La seconde consiste à rechercher au moins un fonds d’actions américain peu coûteux et un fonds d’obligations américaines peu coûteux que je peux utiliser pour correspondre à ma répartition de l’actif 70/30. Ce n’est peut-être pas aussi varié que je l’aimerais, mais c’est parfois le meilleur que je puisse faire.

C’est mon plan et j’y tiens

Alors c'est tout! C’est mon plan d’investissement global ainsi que les investissements spécifiques que j’ai choisi pour le mettre en œuvre.

Encore une fois, ce n’est pas censé être une recommandation. Les objectifs, les échéanciers et les préférences de chacun sont différents, et vous pourriez être mieux servi par une combinaison différente d’investissements.

Mais, espérons-le, cela vous aidera à comprendre un peu plus la façon dont un planificateur financier envisage d'investir afin que vous puissiez prendre de meilleures décisions pour vous-même.

Matt Becker, CFP® est un planificateur financier payant et le fondateur de , où il aide les nouveaux parents à prendre le contrôle de leur argent pour pouvoir prendre soin de leur famille.

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