Exposez un faux collecteur de dette en posant ces trois questions

Par Craig T. Kimmel

Il est tard et votre téléphone sonne bien. L’identité de l’appelant lit un numéro que vous ne reconnaissez pas, mais que vous décrochez quand même. Si quelqu'un appelle à une heure aussi tardive, cela pourrait être important.

"Bonjour?"

La voix inconnue vous informe rapidement que vous devez des centaines de dollars sur une dette impayée – une dette dont vous ne vous souvenez même pas. Le collecteur de dettes dit que si vous ne payez pas immédiatement, de mauvaises choses vont arriver.

Donc que fais-tu?

Faire face à des agents de recouvrement est assez difficile, mais étonnamment, le scénario décrit ci-dessus n’est pas inhabituel. Comment savoir si l'appel est légitime?

De nos jours, les escroqueries liées au recouvrement de créances semblent trop courantes. Même garder un œil et une oreille attentive pour les fraudeurs prétendant être des collectionneurs de dette.

Récemment, deux sociétés de recouvrement de créances représentaient plus de 2 millions de dollars de «dettes fantômes» trop anciennes pour être recouvrées, jamais véritablement dues, ou impossibles à prouver comme valables.

Un certain nombre de collecteurs de dette factices ont été cités comme une sanction légale pour les dettes impayées qui ont été complètement fabriquées, alors que d’autres le feraient en encaissant des millions de dollars auprès des consommateurs.

Tout le monde peut être victime de faux appels en recouvrement de créances, car les fraudeurs sont souvent très convaincants.

Ils recherchent des morceaux de contacts ou des informations financières provenant de bases de données publiques ou des données achetées illégalement. Peut-être avez-vous été ajouté à une liste parcourant un composeur automatique pour voir si vous pouviez être leur prochaine victime.

Beaucoup de ces escrocs prétendent que vous devez des centaines, voire des milliers de dollars pour une dette dont vous ne vous souvenez pas ou une dette si ancienne que vous pensiez avoir remboursée il y a des années. Ils feront pression sur vous pour obtenir un paiement rapide ou tenteront de collecter autant d'informations personnelles que possible afin de voler votre identité. Ils peuvent même obtenir les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale et / ou vos informations bancaires pour vider vos comptes ou ouvrir de nouvelles cartes de crédit à votre nom.

Pour vous aider à séparer les fraudeurs du reste des collectionneurs, nous avons créé une simple liste de contrôle en trois questions. Demandez-les chaque fois que vous recevez un appel d'un collectionneur et vous éviterez probablement les escrocs qui essaient de vous voler.

Question 1: "Quels sont le nom, l’adresse et le numéro de téléphone de la société depuis laquelle vous appelez?"

Si vous parlez à un agent de recouvrement légitime, il sera plus que disposé à vous fournir ces informations. Ne les laissez pas continuer tant qu’ils n’ont pas répondu à cette question.

Les collectionneurs factices éviteront une réponse concrète, car cela les obligera à révéler qui ils sont et comment ils peuvent être atteints. Moins vous en savez sur un faux collecteur de dettes, meilleures sont vos chances de vous inciter à leur donner votre argent ou vos informations personnelles.

Même si un appelant vous donne une réponse, ne discutez jamais de vos dettes par téléphone. Dites-leur plutôt de vous envoyer «l'avis de validation», une lettre qui doit être envoyée dans les cinq jours suivant le premier contact avec vous.

Question 2: "Quels sont le nom et l'adresse du débiteur que vous essayez de contacter?"

Les collectionneurs de dette légitimes savent qui ils essaient de joindre et ne devraient pas avoir de problème à divulguer ces informations. D'autre part, un faux collecteur de dettes sera rarement en mesure de vous fournir une réponse à celle-ci, et si c'est le cas, la réponse peut sembler suspecte.

Si l'agent de recouvrement ne peut vous fournir votre nom et votre adresse, cela signifie que quelque chose ne va pas. Les collectionneurs de dette authentiques auront l'information et, en vertu de la loi fédérale, ils devront fournir des informations véridiques si vous le leur demandez.

Si des informations erronées ou incomplètes vous sont fournies, ne corrigez pas la personne qui parle. Dites-leur plutôt d'envoyer la lettre de vérification à l'adresse indiquée dans leur dossier, en expliquant que vous répondrez en conséquence une fois la lettre reçue. Puis raccrochez.

Question 3: "Quels sont les quatre derniers chiffres du numéro de sécurité sociale du débiteur?"

Cette dernière question est un peu une question piège qui rejettera la plupart des faux collectionneurs. Un agent de recouvrement légitime ne répondra jamais à cette question, car s'il le fait, il viole le (FDCPA).

En attendant, un agent de recouvrement factice ou illégitime peut tenter de répondre à cette question, surtout s’il possède les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale. Dans certains cas, ils peuvent simplement prétendre ne pas avoir d’informations dans leur dossier et n’avoir aucun moyen de le savoir.

Ne confirmez jamais ces informations personnelles avec un agent de recouvrement par téléphone. Un numéro de sécurité sociale, des informations bancaires et d'autres informations personnelles peuvent être collectés et utilisés pour voler votre identité.

Une fois qu'un escroc a vos informations personnelles, il peut l'utiliser pour ouvrir de nouvelles cartes de crédit et des comptes chèques / d'épargne, pour rédiger des chèques frauduleux ou pour contracter de nouveaux emprunts en votre nom. Cela peut entraîner une multitude de problèmes extrêmement difficiles à résoudre et qui peuvent avoir un impact considérable sur votre pointage de crédit.

Ne fournissez pas d’informations personnelles même si des collecteurs tentent de vous faire peur pour payer, menacent de vous faire arrêter ou posent en tant que représentants du gouvernement. Ce sont toutes des violations de la FDCPA et une indication claire que le collecteur n'est pas légitime.

Rappelez-vous qu’il n’existe pas de prudence avec votre identité et vos informations personnelles.

Que faire si vous pensez recevoir de faux appels de recouvrement de créances

Une fois que vous avez déterminé qu'un agent de recouvrement simulé appelle, raccrochez et ne leur parlez plus jamais, peu importe ce qu'ils disent ou la fréquence de leur appel.

Si la dette est légitime, cela ne signifie pas que la personne qui appelle a le droit de recouvrer la dette. Encore une fois, attendez la lettre.

La meilleure pratique pour éviter tout problème consiste à ignorer complètement les appels de collecte. Si vous trouvez que vous avez répondu au téléphone, dites-leur de cesser de vous contacter. Si l’appelant vous a donné les coordonnées de son entreprise, prenez une minute pour lui envoyer une lettre.

La FDCPA demande aux agents de recouvrement de suspendre leurs communications si vous leur envoyez une demande par écrit, et la plupart des agents de recouvrement légitimes seront obligés de le faire, alors que de faux agents de recouvrement ne vous donneront aucune adresse.

Si possible, signalez tous les appels de recouvrement de créances suspects à la FTC. En signalant le collecteur de dette bidon, des mesures appropriées peuvent être prises pour aider à assurer la fin de l'activité frauduleuse.

Comprenez vos droits

Vous devez toujours demander au collecteur de dettes de vous envoyer une lettre écrite à l’adresse qu’ils ont au dossier, mais n’indiquez jamais votre adresse, car ils devraient déjà l’avoir. Donner votre adresse par inadvertance à un escroc ne peut que causer des problèmes.

En vertu de la FDCPA, il est interdit aux agents de recouvrement de vous appeler de manière répétée ou avant 20 heures et après 21 heures. (sauf si vous leur avez dit de le faire).

Les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à tromper ou à impliquer qu’ils proviennent d’un organisme gouvernemental. Ils ne peuvent pas dire que vous avez commis un crime, ou qu'ils vont vous servir avec des papiers. Le langage obscène est totalement inacceptable, et ils ne sont pas autorisés à vous menacer ou à vous maltraiter.

Les agents de recouvrement doivent toujours s'identifier comme tels dans chaque conversation téléphonique. Ils doivent vous informer que toute information sera utilisée pour recouvrer la dette.

Bien que les collectionneurs ne soient autorisés à discuter d'une dette avec le débiteur, les membres de la famille et les amis ne peuvent être appelés qu'une seule fois, uniquement pour demander des informations sur la manière de vous localiser.

Les collectionneurs sont tenus de communiquer au débiteur le montant de la dette, le nom du créancier à qui vous le devez et la "lettre de vérification" susmentionnée confirmant les informations relatives à la dette, ainsi qu'un rappel de vos droits FDCPA .

Choisir le bon avocat

Si vous avez affaire à des appels de recouvrement de créances harcelants, faites appel à un avocat spécialisé en droit de la consommation immédiatement, car vous pourriez avoir droit à une indemnisation pécuniaire – jusqu'à 1 000 USD. Des avocats de la consommation expérimentés offrent leurs services gratuitement et sont payés par l'agent de recouvrement en guise de pénalité supplémentaire.

Votre avocat communiquera avec l'agent de recouvrement. Ils détermineront également si la dette est valide et due, contribuant ainsi à sécuriser la documentation dont vous avez besoin pour comprendre d'où provient la dette et quels frais sont demandés pour le paiement, tels que les intérêts.

La FTC recommande. Faites vos recherches et demandez si vous serez facturé pour le temps de l’avocat. Il est important de déterminer si vous devrez payer quelque chose avant de nouer une relation avec un cabinet d’avocat ou un avocat.

Que vous ayez ou non une dette, les pratiques de recouvrement abusives sont illégales. Si les agents de recouvrement ne se conforment pas aux lois fédérales et aux lois des États, vous êtes protégé contre leurs actions et avez légalement le droit d'engager des poursuites à leur encontre.

Il convient également de noter que, lorsque vous demandez à un agent de recouvrement de s’occuper de votre avocat, il ne peut plus vous appeler. Toute correspondance ultérieure passera par votre avocat.

Protégez-vous contre les escroqueries liées au recouvrement de créances

Bien que les arnaques liées au recouvrement de créances constituent une préoccupation majeure pour les consommateurs, vous pouvez faire beaucoup pour éviter de devenir une victime. La connaissance, c'est le pouvoir, et vous pouvez utiliser cette connaissance pour éloigner les faux recouvreurs de créances, afin de prévenir la fraude et le vol d'identité.

Garder la tête froide et enregistrer vos interactions est extrêmement utile. N'ayez pas peur de contacter un avocat, car bon nombre des meilleurs vous fourniront un examen gratuit de votre dossier. Ne perdez pas votre sang-froid et soyez prêt à signaler toute activité de recouvrement de dette suspecte à la FTC. Enfin, prenez des notes et gardez une trace de chaque interaction que vous avez avec l’appelant – cela soutiendra votre cas si vous décidez de faire une demande en vertu de la FDCPA.

En sensibilisant et en montrant aux collecteurs de créances factices que nous ne craindrons rien, nous pouvons rendre notre pays plus sûr pour les consommateurs du monde entier.

Craig T. Kimmel est avocat principal à Ambler, en Pennsylvanie, et défenseur de longue date des droits des consommateurs.