Apeas
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Selon une étude réalisée en 2017 par Columbia Business School et KeepingSecrets.org, le troisième secret le plus répandu aux États-Unis est l'information relative aux finances personnelles. Les deux premiers secrets, si vous êtes curieux, sont un mensonge du passé et des désirs romantiques.
L’étude de Columbia a révélé que plus de la moitié des Américains gardent leurs informations financières personnelles comme un secret bien gardé, même de la part de leurs amis les plus proches et des membres de leur famille. En tant que pays, nous sommes plus ouverts sur notre vie sexuelle et notre infidélité que sur nos finances.
Pourquoi c'est un problème? Imaginez que vous vouliez vous améliorer dans quelque chose – un art, un instrument de musique, une compétence professionnelle. Disons au hasard que vous essayez d’améliorer la conception graphique.
Alors imaginez que vous ne discutiez jamais de design graphique avec qui que ce soit. Vos amis et les membres de votre famille ne savent jamais que vous essayez d’apprendre et de vous améliorer. S'ils le savent, ils n'en parlent pas de peur de vous offenser.
Vous ne recevrez jamais de conseils de votre voisin, un graphiste. Votre collègue du compartiment suivant, un expert de Photoshop, ne connaîtra jamais votre intérêt et ne pourra jamais vous montrer les bases. Vous ne recevrez jamais de commentaires sur vos progrès, n'entendez jamais le mot «félicitations», ne vous montrez jamais les erreurs que vous faites.
Pourriez-vous améliorer? Oui, mais seulement par une initiative personnelle impitoyable, luttant dans le noir. Vous apprendrez de manière dure et lente.
C’est la même chose avec les finances personnelles.
Divorces & Combats
Le saviez-vous presque?
C’est plutôt effrayant. Mais cela a un sens triste:
Curieusement, cependant. Ces statistiques semblent se heurter – jusqu’à ce que vous considériez que les sources de stress ne sont pas toujours combattues ouvertement.
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Les couples ne parlent tout simplement pas assez d’argent.
Avez-vous besoin d'une autre statistique pour que ce fait soit parfaitement clair? Considérez cela. (Les deux premiers sont "incompatibilité fondamentale" et infidélité sexuelle.)
Analphabétisme financier américain
Quelqu'un est-il surpris que les États-Unis ne figurent même pas dans le top 10 des pays classés en littératie financière? Les bons vieux Etats-Unis d’A. – une piètre performance pour le pays le plus riche du monde et un rappel sinistre que nous ne tiendrons pas la dernière place en tant que première économie mondiale (selon certaines mesures,).
Près des deux tiers des Américains. Cela signifie que sur un test à cinq questions, ils ont répondu correctement à trois questions ou moins.
Et ces questions sont de base. Exemple de question: «Si vous empruntez 1 000 dollars à 20% d’intérêts, combien payerez-vous d’intérêts dans une année donnée?» Ce n’est pas une question piège. il n’est pas nécessaire de comprendre les tableaux d’amortissement. On pourrait penser que la réponse à choix multiple de «200 $», 20% de 1 000 $, se démarquerait comme une balise parmi les autres. Hélas.
La nouvelle empire. Le nombre d'Américains pouvant passer ce test a en fait diminué depuis la Grande Récession. En 2009, 42% des Américains ont répondu correctement à quatre questions ou plus. L'année dernière, ce nombre a chuté à 37%.
Voilà pour tirer les leçons de nos erreurs fiscales.
Presque . Aux États-Unis, l’épargne-retraite médiane est de 5 000 dollars. Ai-je besoin d'aller?
La partie la plus triste de ce problème est que les jeunes veulent en savoir plus sur l’argent – et nous ne leur enseignons pas. Une étude du National Financial Educators Council a demandé aux jeunes adultes âgés de 18 à 24 ans quel cours de niveau secondaire aurait été le plus bénéfique pour leur vie. La majorité de ces adultes d'âge universitaire ont répondu «Gestion de l'argent».
Les normes sociales étouffent la littératie financière
J'ai compris. Il peut être difficile de dire combien d’argent vous gagnez. Donc non.
Parlez plutôt du taux d’épargne. Parlez d'objectifs financiers pour que vos amis et les membres de votre famille puissent vous en rendre compte. Collaborez avec vos amis pour réduire vos dépenses.
Discutez des stratégies d'épargne-retraite. Débattre des types d'investissement. Analyser des stocks spécifiques ou des fonds communs de placement ensemble.
Vous n'avez pas besoin de révéler les chiffres exacts de votre salaire ou de votre portefeuille d'investissement. Personne ne vous propose de vous vanter de votre fortune. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas partager les sacrifices que vous faites pour atteindre votre objectif de taux d’épargne de 20% cette année – ou mieux encore.
Votre meilleur ami en sait peut-être beaucoup sur 529 régimes d'épargne-études, mais ne sait rien des investissements immobiliers. Vous possédez peut-être une connaissance pratique de l'investissement immobilier, mais vous souhaitez en savoir plus sur un compte d'épargne 529. Imaginez à quel point vous seriez mieux tous les deux si vous ne parliez que de vos objectifs et de ce que vous voulez savoir!
N'ayez pas peur de parler d'argent. N'ayez pas peur d'être illettré financièrement en ne pas parler d'argent.
Vous pouvez discuter de vos finances personnelles avec tact et avec goût. Évitez de vous vanter, ne demandez jamais des chiffres spécifiques à des amis et, en cas de doute, discutez des pourcentages plutôt que des chiffres exacts. Plus important encore, parlez de vos objectifs et réfléchissez à des idées pour vous aider à y arriver plus rapidement.
Si vous ne parvenez pas à discuter d'argent avec vos amis proches et les membres de votre famille, commencez par rejoindre un groupe de discussion en ligne. Utilisez un pseudonyme si vous le souhaitez, mais discutez des problèmes de finances personnelles dans le confort de l'anonymat.
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5 mouvements financiers que chaque Américain devrait faire
Que vous soyez un as de la finance ou que vous commenciez tout juste à prendre le contrôle de vos finances, vérifiez où vous en êtes actuellement avec ces critères financiers.
- D'abord, avez-vous un taux d'épargne cible? Si oui, vous y arrivez tous les mois? Vous pouvez faire mieux que le taux d'épargne moyen de 5,6%. Visez un minimum de 10%, mais plus votre taux d’épargne est élevé, plus vite vous pourrez atteindre l’indépendance financière.
- Deuxièmement, dans quelle mesure votre budget est-il structuré? Vous payez-vous d'abord en faisant de votre épargne votre première «dépense» transférée chaque fois que vous êtes payé? Suivez-vous vos dépenses?
- Troisièmement, vérifiez votre statut de retraite. Avez-vous des comptes de retraite avantageux sur le plan fiscal, comme un IRA et / ou 401 (k)? Est-ce que vous les maximisez? Au taux d'investissement actuel de votre retraite, combien de temps faudra-t-il pour prendre votre retraite? Assurez-vous de connaître les réponses à ces questions.
- Quatrièmement, utilisez un service en ligne tel que Mint.com pour rassembler tous vos comptes financiers en un seul instantané de votre valeur nette. Ce tableau de bord d'une page montrant votre valeur nette totale contribue à faire de votre valeur nette une "chose" réelle et tangible, plutôt qu'un concept abstrait. Vous pouvez voir votre valeur nette augmenter à mesure que vous épargnez et investissez de l'argent plutôt que de le dépenser pour de nouveaux vêtements.
- Enfin, que faites-vous pour créer un revenu passif? Le revenu, pas l'épargne, est la clé de la retraite et de l'indépendance financière. Quelle part de votre budget mensuel peut être couverte par les revenus de vos investissements (revenus passifs) plutôt que par ceux de votre travail (revenus actifs)? Avec le temps, cette proportion devrait atteindre 100%, date à laquelle vous aurez atteint votre indépendance financière.
Ce à quoi vous pensez et parlez Déterminez vos résultats
Le temps des emplois de carrière et des retraites de 40 ans est révolu. Dans l’économie d’aujourd’hui, chacun doit prendre en main son avenir financier.
Prévoyez 30 minutes / semaine pour examiner vos finances et vérifier vos progrès par rapport à vos objectifs financiers à long terme. (Vous pouvez commencer par ceux-ci.) Mais ne vous arrêtez pas là: commencez à parler à vos amis et aux membres de votre famille de ces objectifs financiers.
Lorsque vous vocalisez et partagez vos rêves avec d'autres, ils deviennent beaucoup plus réels. C’est une forme d’engagement: vous vous ouvrez à vos proches pour vous tenir responsable de la réalisation de ces objectifs. En fait, des études ont montré que.
Parlez de l'argent. Partagez les trucs, astuces et informations que vous avez appris pour les transmettre. Apprenez de la sagesse financière de vos amis et de votre famille. Partagez vos objectifs financiers et demandez à vos amis de vous demander des comptes.
Loin d’être offensés, ils seront inspirés. Selon toute vraisemblance, ils seront amenés à partager leurs propres objectifs financiers et vous pourrez collaborer pour les atteindre – des «copains du sport» fiscaux pour se motiver les uns les autres et devenir plus forts financièrement ensemble.
Il n’est pas nécessaire de lutter seul.
Êtes-vous réticent à parler d'argent avec vos amis et les membres de votre famille? Quels objectifs financiers pouvez-vous partager avec quelques amis ou membres de la famille cette semaine?
Si vous n'êtes pas prêt à partager avec votre voisin immédiat, partagez-le avec nous dans la section des commentaires. Nous ne jugerons pas!
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