Comment économiser & moins dépenser pour faire des économies?

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Comment économiser & moins dépenser pour faire des économies?
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Conseils pour épargner et faire des économies

  1. Constituez un fonds d’urgence. Cela peut faire toute la différence. Les familles à faible revenu qui disposent d’un fonds d’urgence d’au moins 500 € sont mieux loties financièrement que les familles à revenu modeste qui ont moins d’économies. Pour en savoir plus sur les fonds d’urgence, cliquez ici.
  2. Établissez votre budget. Vous cherchez un moyen facile de commencer ? Le premier jour d’un nouveau mois, obtenez un reçu pour tout ce que vous achetez. Empilez les reçus dans des catégories comme les restaurants, les épiceries et les soins personnels. À la fin du mois, vous serez en mesure de voir clairement où va votre argent.
  3. Budget avec de l’argent comptant et des enveloppes. Si vous avez de la difficulté à faire des dépenses excessives, essayez le système de budget par enveloppe où vous utilisez un montant fixe d’argent comptant pour la plupart des dépenses. Et une fois que l’argent est parti, il est parti. Pour en savoir plus sur le système d’enveloppe budgétaire, cliquez ici.
  4. N’économisez pas seulement de l’argent, épargnez. Il y a une différence entre économiser de l’argent et épargner de l’argent pour votre avenir. Alors, ne dépensez pas seulement moins, mettez l’argent que vous épargnez dans un compte d’épargne pour planifier vos dépenses d’études, votre retraite ou des situations d’urgence qui peuvent vous permettre d’améliorer votre situation financière. Pour en savoir plus sur ce pour quoi vous devriez épargner, cliquez ici.
  5. Epargne automatique. La mise en place de l’épargne automatique est le moyen le plus facile et le plus efficace d’épargner, et elle permet de mettre de l’argent supplémentaire hors de la vue et de l’esprit. À chaque période de paie, demandez à votre employeur de retenir un certain montant sur votre chèque de paie et de le transférer à un compte de retraite ou d’épargne. Renseignez-vous auprès de votre représentant RH pour plus de détails sur la façon de configurer cette fonction. Ou chaque mois, demandez à votre banque ou à votre caisse populaire de virer un montant fixe de votre compte chèque à un compte d’épargne ou de placement. Pour en savoir plus sur l’épargne automatique, cliquez ici.
  6. Viser des objectifs d’épargne à court terme. Fixez-vous un objectif comme celui de mettre de côté 20 € par semaine ou par mois, plutôt qu’un objectif d’épargne à long terme. Les gens épargnent mieux lorsqu’ils gardent à l’esprit leurs objectifs à court terme.
  7. Commencez à épargner en vue de votre retraite le plus tôt possible. Peu de gens s’enrichissent avec leur seul salaire. C’est le miracle de l’intérêt composé, ou le fait de gagner de l’intérêt sur vos intérêts pendant de nombreuses années, qui crée la richesse. Parce que le temps est de leur côté, les plus jeunes travailleurs sont les mieux placés pour épargner en vue de la retraite. Pour en savoir plus sur les différentes options d’épargne-retraite dans votre milieu de travail ou par vous-même, cliquez ici.
  8. Profitez pleinement de l’appariement des cotisations de votre employeur à votre régime de retraite. Souvent, à titre d’incitatif, les employeurs verseront un montant équivalent à celui que vous épargnez dans un régime de retraite, comme un régime 401(k). Si vous ne profitez pas pleinement de ce match, vous laissez de l’argent sur la table.
  9. Economisez vos gains et vos remboursements d’impôts. Chaque fois que vous recevez une manne, comme une prime au travail, un héritage, des gains de concours ou un remboursement d’impôt, mettez une partie dans votre compte d’épargne.
  10. Faites un plan d’épargne. Ceux qui ont un plan d’épargne ont deux fois plus de chances de réussir à épargner. C’est là qu’APEAS entre en jeu. Si vous prenez l’engagement d’APEAS, nous vous aiderons à vous fixer un objectif et à établir un plan. Et cela ne s’arrête pas là. APEAS vous gardera motivé avec des informations, des conseils, des astuces et des rappels pour vous aider à atteindre votre objectif d’épargne. Considérez-nous comme votre propre système de soutien personnel. Prenez l’engagement d’APEAS ici.
  11. Economisez la monnaie que vous avez perdue. Vraiment ! En mettant de côté seulement 50 ¢ sur un an, vous obtiendrez 40 % de la somme à verser dans un fonds d’urgence de 500 €. Et certaines banques, caisses populaires ou applications offrent des programmes qui arrondissent tous vos achats au dollar près et placent cet argent dans un compte d’épargne distinct.
  12. Utilisez la règle des 24 heures. Cette règle permet d’éviter l’achat impulsif d’articles coûteux ou inutiles. Réfléchissez à chaque achat non essentiel pendant au moins 24 heures. Ceci est particulièrement facile à faire lors de vos achats en ligne, car vous pouvez ajouter des articles à votre panier ou à votre liste de souhaits et y revenir un jour plus tard.
  13. Faites-vous plaisir, mais profitez-en pour économiser. Comparez le coût de vos indulgences non essentielles en matière d’épargne. Ainsi, par exemple, si vous faites des folies avec un smoothie pendant que vous faites vos courses, mettez le même montant dans votre compte d’épargne. Pensez-y de cette façon : si vous n’avez pas les moyens d’épargner le montant correspondant, vous n’avez pas non plus les moyens de payer la gâterie.
  14. Calculez les achats en fonction des heures travaillées plutôt qu’en fonction du coût. Prenez le montant de l’article que vous envisagez d’acheter et divisez-le par votre salaire horaire. Si c’est une paire de chaussures à 50 € et que vous gagnez 10 € l’heure, demandez-vous si ces chaussures valent vraiment cinq longues heures de travail.
  15. Se désabonner. Évitez la tentation en vous désabonnant des courriels de marketing vers les magasins où vous dépensez le plus d’argent. Selon la loi, chaque courriel doit comporter un lien de désabonnement, habituellement au bas du courriel.
  16. Placez un rappel d’économies sur votre carte. Rappelez-vous de réfléchir à chaque achat en couvrant votre carte d’un message d’épargne, tel que “Ai-je vraiment besoin de cela ? Écrivez le message sur un morceau de ruban-cache ou de ruban-cache coloré sur votre carte.
  17. Participer à un programme du Compte pour le développement de l’investissement (CID) local. Si votre revenu est faible, vous pourriez être admissible à participer à un programme de CPI dans le cadre duquel votre épargne est jumelée. En échange de votre participation à des séances d’éducation financière et de votre planification en vue d’épargner pour une maison, des études ou une entreprise, vous recevez habituellement au moins un dollar pour chaque dollar que vous épargnez, et parfois beaucoup plus. Cela signifie que 25 € économisés chaque mois pourraient devenir plusieurs centaines de dollars d’ici la fin de l’année. Trouvez un programme de CPI près de chez vous.

Conseils pour faire des économies sur les opérations bancaires, le crédit et l’épargne

  1. Remboursez les cartes de crédit en entier chaque mois. Les milles et la remise en argent n’ont de la valeur que si vous n’êtes pas endetté ou ne payez pas d’intérêts. Pour en savoir plus sur l’endettement et le crédit, cliquez ici.
  2. Commencez par réduire votre dette de carte de crédit de seulement 1 000 €. Cette réduction de la dette de 1 000 € vous permettra probablement d’économiser de 150 à 200 € par année en frais d’intérêt, et beaucoup plus si vous payez des pénalités de 20 à 30 %.
  3. N’utilisez que les guichets automatiques de votre banque ou caisse populaire. Utiliser le guichet automatique d’une autre institution financière une fois par semaine peut sembler anodin, mais si cela vous coûte 3 € pour chaque retrait, cela représente plus de 150 € sur une année.
  4. Vérifiez votre dossier de crédit gratuitement une fois par année. Utilisez votre rapport de crédit annuel gratuit des trois bureaux d’évaluation du crédit pour rechercher les inexactitudes ou les occasions d’améliorer votre pointage. Les pointages de crédit sont utilisés par les fournisseurs de prêts, les propriétaires et d’autres pour déterminer ce qu’ils vous vendront, et à quel prix. Par exemple, une cote de crédit faible peut faire augmenter de plus de 5 000 € le coût d’un prêt auto de 20 000 € sur 60 mois. Pour en savoir plus sur votre pointage de crédit, cliquez ici.
  5. Payez toutes vos factures en auto-paiement. Cela permet de s’assurer qu’ils sont payés à temps, en totalité afin d’éviter les frais de retard. En prime, certains fournisseurs de prêts offrent une petite déduction de taux d’intérêt si vous vous inscrivez à l’auto-paiement.
  6. Obtenez des conseils gratuits sur l’endettement. L’aide la plus répandue pour la gestion de vos dettes est celle d’un conseiller du Service de conseils en crédit à la consommation (CCCS). Le réseau de conseillers sans but lucratif du SCCC peut travailler avec vous en toute confidentialité et sans jugement pour vous aider à établir un budget, à déterminer vos options et à négocier avec vos créanciers pour rembourser vos dettes. Mieux encore, les séances de counseling de 45 à 90 minutes sont gratuites et ne comportent aucune obligation. Commencez ici.
  7. Geler votre crédit, littéralement. Si vous avez de la difficulté à contrôler l’utilisation de votre carte de crédit, mais que vous ne voulez pas couper votre carte de crédit au cas où vous en auriez besoin à un moment donné, congelez votre carte de crédit dans un sac rempli d’eau. Si vous devez décongeler votre carte, vous devrez vraiment considérer l’achat avant de le faire.

Conseils pour moins dépenser et économiser sur les loisirs et divertissements

  1. Profitez de votre bibliothèque. De plus en plus de bibliothèques offrent des livres électroniques, vous n’avez donc même pas besoin de vous rendre sur place. De nombreuses bibliothèques font également partie d’un système de prêt intra-bibliothèque où vous pouvez emprunter tout ce que vous voulez, mais qu’elles n’ont pas, pour un coût d’expédition minimal. Il suffit de demander. Et certaines bibliothèques vous permettent d’emprunter des outils et des machines à coudre.
  2. Obtenez des rabais non annoncés sur les billets de théâtre. Appelez, envoyez un courriel ou un tweet au cinéma le plus près de chez vous pour vous renseigner sur les options de rabais qui ne sont souvent pas bien annoncées. De nombreux théâtres offrent des places à prix réduit pour les aînés, les étudiants et les jeunes adultes, comme des programmes payants ou à la carte. Ou ils offriront des rabais pour les places invendues immédiatement avant un spectacle.
  3. Faites du bénévolat dans des festivals locaux. Les festivals et événements culturels offrent souvent une entrée gratuite aux bénévoles. Communiquez avec les organisateurs de votre activité préférée pour vous renseigner sur les possibilités de bénévolat et les avantages.

Conseils pour épargner pour la famille et les amis

  1. Établir une limite de dépenses familiales pour les cadeaux. Discutez de l’imposition de limites de dépenses pour les cadeaux au sein de votre famille et/ou d’un système où vous n’achetez qu’un seul cadeau pour une seule personne pendant les Fêtes. Ces limites ont tendance à réduire les dépenses et sont très appréciées par les membres de la famille qui ont moins de souplesse financière.
  2. Planifiez vos dons bien à l’avance. Cela vous donnera le temps de choisir les cadeaux les plus attentionnés, qui ne sont généralement pas les plus chers. Et si ces cadeaux sont des produits qui doivent être achetés, vous aurez l’occasion de chercher des ventes.
  3. Commencez à économiser pour l’université à la fête du bébé. Il n’est jamais trop tôt pour ouvrir un compte épargne-études pour les juniors. Demandez des contributions à un fonds d’études plutôt que des vêtements et des jouets pour votre nouveau bébé.
  4. N’achetez pas des vêtements bon marché pour pas cher. Il est parfois judicieux de privilégier la qualité plutôt que le prix lors de l’achat de vêtements pour la famille. Une chemise ou un manteau bon marché est une mauvaise affaire pour les membres plus âgés de la famille s’il s’use en moins d’un an, mais pourrait être utile pour les enfants qui grandissent rapidement. Tenez compte du tissu, des coutures, de la lavabilité et d’autres facteurs liés à la qualité dans votre sélection de vêtements.
  5. Organiser une rencontre d’échange de quartier. Voici comment ça marche : rassemblez vos amis et voisins avec des enfants du même âge et tout le monde apporte des vêtements, des livres, des fournitures scolaires, des jouets, etc. et reçoit un billet pour chaque article qu’il apporte. Chaque billet vous donne droit à un article de la plate-forme d’échange. Si vous contribuez six livres, vous pouvez partir avec jusqu’à six nouveaux livres. Si vous donnez sept vêtements, vous pouvez repartir avec jusqu’à sept vêtements neufs. Tous les articles restants sont donnés.
  6. Désigner un jour par semaine un “jour sans dépenses”. Réservez une nuit par semaine pour vous amuser en famille gratuitement. Cuisinez à la maison et planifiez des activités gratuites comme une soirée jeux, regarder un film ou aller au parc.

Conseils pour moins dépenser et économiser sur l’alimentation

  1. Mets ton déjeuner dans un sac brun. La raison pour laquelle vous entendez autant ce conseil, c’est qu’il fonctionne ! Si l’achat d’un repas au travail coûte 5 €, mais que la préparation d’un repas à la maison ne coûte que 2,50 €, alors en un an, vous pourriez vous permettre de créer un fonds d’urgence de 500 € tout en ayant un surplus d’argent.
  2. S’engager à manger au restaurant une fois de moins chaque mois. Économisez de l’argent sans sacrifier votre style de vie en prenant de petites mesures pour réduire votre budget de restauration. Commencez par réduire la quantité de nourriture que vous mangez à l’extérieur d’une seule fois par mois.
  3. Planifiez vos repas à l’avance et respectez une liste lorsque vous faites votre épicerie. Les gens qui font leurs courses avec une liste et qui n’achètent pas grand-chose d’autre dépensent beaucoup moins d’argent que ceux qui décident quoi acheter lorsqu’ils arrivent sur le marché alimentaire. Les économies annuelles pourraient facilement se chiffrer en centaines de dollars.
  4. Magasinez par prix unitaire. Beaucoup d’épiceries énumèrent un coût par unité de chaque article, comme le prix par once ou par livre. Utilisez ces autocollants lorsque vous comparez l’achat d’un même produit, mais dans une taille différente.
  5. Tenez-vous en à l’eau. C’est la norme dans l’industrie de la restauration de majorer le coût de l’alcool de trois à cinq fois. Donc, une façon facile de réduire vos dépenses de restaurant sans changer vos habitudes de façon trop drastique est de sauter les boissons, alcoolisées et non alcoolisées.
  6. Gagnez du temps et de l’argent en doublant la recette. La prochaine fois que vous préparerez un plat familial préféré, doublez la recette et congelez les restes pour un autre jour. De cette façon, vous pouvez obtenir deux repas en un et utiliser les ingrédients plus efficacement avec moins de déchets. Les casseroles en aluminium de différentes tailles peuvent être achetées à bas prix, en particulier lors de l’achat en vrac, ce qui permet de congeler et de réchauffer en un clin d’œil.

Conseils pour économiser sur la santé

  1. Ne lésinez pas sur les soins de santé préventifs. Les examens dentaires de routine, par exemple, aident à prévenir les obturations, les traitements de canal et les couronnes dentaires, qui sont coûteux et sans plaisir.
  2. Deviens générique. Demandez à votre médecin si les médicaments génériques d’ordonnance sont une bonne option pour vous. Les médicaments génériques peuvent coûter plusieurs centaines de dollars de moins à l’achat annuel que les médicaments d’origine. Et comme les médecins ne connaissent souvent pas les coûts que vous engagez pour un médicament en particulier, vous devez souvent poser la question.
  3. Comparaison de médicaments sur ordonnance. Ne vous fiez pas uniquement à la pharmacie la plus proche, car le coût pour vous peut varier considérablement d’une pharmacie à l’autre. Assurez-vous de vous renseigner auprès de votre pharmacien local, des supermarchés, des clubs de vente en gros et des pharmacies de vente par correspondance.
  4. Achetez des médicaments en vente libre de marque en magasin. Les médicaments de marque de magasin coûtent souvent de 20 à 40 % moins cher que les marques annoncées à l’échelle nationale, mais sont exactement la même formule. La prime que vous payez sur les marques de commerce ne sert qu’à la commercialisation.

Conseils pour moins dépenser pour votre habitation et sur l’épargne-logement

  1. Magasin de comparaison pour l’assurance habitation. Avant de renouveler votre police d’assurance habitation existante chaque année, vérifiez les taux des compagnies concurrentes.
  2. Refinancer votre hypothèque. Vérifiez si vous avez la possibilité de refinancer votre prêt hypothécaire à un taux d’intérêt moins élevé. Sur une hypothèque à taux fixe de 100 000 € sur 15 ans, abaisser le taux de 7 % à 6,5 % peut vous faire économiser plus de 5 000 € en frais d’intérêt sur la durée du prêt. De plus, vous accumulerez plus rapidement la valeur nette de votre maison, ce qui augmentera votre capacité à couvrir des dépenses d’urgence importantes.
  3. Vérifier la consommation d’énergie de votre maison. Demandez à votre fournisseur local d’électricité ou de gaz de vous faire faire une vérification énergétique gratuite ou à faible coût. La vérification peut révéler des façons peu coûteuses de réduire les coûts de chauffage et de climatisation de centaines de dollars par année. N’oubliez pas qu’une période de récupération de moins de trois ans, ou même de cinq ans, vous permettra habituellement d’économiser beaucoup d’argent à long terme.
  4. Protégez votre maison des intempéries. Calfeutrez les trous et les fissures qui permettent à l’air chaud de s’échapper en hiver et à l’air froid de s’échapper en été. Votre quincaillerie locale a du matériel et peut-être même des conseils utiles pour arrêter à peu de frais les pertes de chaleur ou de climatisation non désirées.
  5. Gardez le soleil à l’extérieur. Gardez vos stores ou rideaux fermés pendant les chaudes journées d’été. Bloquer la lumière du soleil aide vraiment à garder votre maison plus fraîche.
  6. Utilisez moins d’eau. Installez des pommes de douche à faible débit et des aérateurs de robinets pour réduire votre consommation d’eau et vos coûts d’eau.
  7. Réduire de moitié l’utilisation du détergent à lessive et de la feuille de sécheuse. Le détergent à lessive vendu aujourd’hui est généralement très concentré et puissant. Utilisez la plus petite quantité suggérée, et souvent vous pouvez utiliser moins que ce qui est sur la bouteille et toujours obtenir des vêtements propres. Dans de nombreux cas, l’utilisation de moins de savon est plus efficace parce qu’il n’y a pas de restes de savon dans vos vêtements. Et déchirer vos feuilles de sécheuse en deux donne le même résultat pour la moitié du prix.
  8. Baissez la température de votre chauffe-eau à 120 degrés. Pour chaque réduction de 10 degrés de la température, vous pouvez économiser jusqu’à 5 % sur les coûts de chauffage de l’eau.

Conseils pour économiser et moins dépenser en termes de transport

  1. Magasin de comparaison pour l’assurance automobile. Avant de renouveler votre police d’assurance automobile existante chaque année, vérifiez les taux des compagnies concurrentes.
  2. Investissez dans l’entretien de votre voiture. Maintenir le moteur de votre voiture réglé et les pneus gonflés à la pression appropriée permet d’économiser de l’argent à long terme. Faire les deux peut vous faire économiser jusqu’à 100 € d’essence par année.
  3. Vérifiez plusieurs sites pour connaître les tarifs aériens les plus bas. Ne comptez pas sur un seul moteur de recherche de compagnies aériennes pour vous montrer tous les tarifs bon marché. Certains transporteurs à rabais n’autorisent pas que leurs vols soient inscrits dans ces recherches de tiers, vous devez donc consulter leurs sites Web séparément.

Vous cherchez d’autres conseils pour économiser de l’argent ? Vous avez besoin de motivation pour épargner ? Laissez APEAS vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne ? Tout commence lorsque vous vous engagez à épargner. Faites le premier pas dès aujourd’hui et prenez l’engagement d’APEAS d’économiser de l’argent, de réduire la dette et de bâtir la richesse au fil du temps. Et cela ne s’arrête pas là. APEAS vous gardera motivé avec des informations, des conseils, des astuces et des rappels pour vous aider à atteindre votre objectif d’épargne. Considérez-nous comme votre propre système de soutien personnel.

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