L’ouverture d’un compte joint sur une banque en ligne: avantages & inconvénients

Un compte bancaire commun est un compte que vous pouvez partager avec votre partenaire, vos colocataires ou votre famille. Avec un compte joint, tous les titulaires de compte ont le droit d’effectuer et de consulter des transactions, de détenir une carte bancaire et de verser de l’argent.

Les comptes bancaires conjoints sont souvent utilisés comme un moyen simple et transparent de gérer des finances communes. Par exemple, un couple vivant ensemble peut ouvrir un compte commun afin de pouvoir verser de l’argent qui servira ensuite à couvrir le coût de son loyer ou de son hypothèque, ainsi que d’autres factures. Certaines personnes qui vivent dans un logement partagé ouvrent également des comptes communs pour la même chose, partageant la responsabilité du paiement des factures entre tous les locataires. Découvrez en détail, un comparatif des meilleurs banques en ligne pour l’ouverture d’un compte joint.

Quels sont les risques d’un compte commun ?

Les comptes bancaires communs représentent un engagement important et il y a quelques risques potentiels dont vous devez vous méfier lorsque vous les envisagez.

  • La personne avec laquelle vous ouvrez un compte joint aura autant de droits que vous sur l’argent qui s’y trouve, et il est peu probable que vous puissiez contrôler ou restreindre ces droits
  • L’ouverture d’un compte bancaire commun crée une association avec le ou les autres titulaires du compte dans votre rapport de crédit – et cela signifie que s’ils ont une mauvaise cote de crédit, la vôtre peut en souffrir. Si le compte devait être à découvert parce qu’un autre titulaire a mal géré le compte, tous les titulaires de compte en seraient responsables

Ouverture d’un compte bancaire en couple: Si vous vous demandez si l’ouverture d’un compte commun en couple est la bonne solution, il est sage de réfléchir à vos habitudes de dépenses : êtes-vous en phase avec votre situation financière ? Si vous avez la même attitude à l’égard de l’argent et des dépenses, cela pourrait se faire sans heurts, mais si ce n’est pas le cas, vous devriez peut-être envisager d’utiliser un compte joint pour gérer vos factures seul, plutôt que de combiner entièrement vos finances.

Il est également important de comprendre qu’en cas de rupture de la relation, un compte joint est vulnérable au fait qu’une personne retire le solde et laisse l’autre en plan. Cette situation peut être atténuée si vous pensez que des problèmes se profilent à l’horizon : vous pouvez demander à la banque de geler le compte pendant que vous vous mettez d’accord sur ce que vous allez faire du solde.

Ouverture d’un compte bancaire avec des colocataires ou des colocataires: Si vous envisagez d’ouvrir un compte avec les personnes avec lesquelles vous vivez, il est important de tenir compte de leurs connaissances financières. Outre le risque d’être associé à une personne dont la cote de crédit est beaucoup plus faible que la vôtre, le fait d’avoir un compte bancaire commun vous rend également responsable de la mauvaise gestion du compte par une autre personne.

Toutefois, il peut être possible d’imposer sur le compte une obligation qui signifie que chacun doit donner son autorisation pour les dépenses en dehors du cours normal des ordres permanents et des prélèvements automatiques. Vous devriez en discuter avec votre banque potentielle pour voir si c’est possible.

L’ouverture d’un compte joint aura-t-elle une incidence sur votre cote de crédit ?

N’oubliez pas que le dossier de crédit de l’autre titulaire du compte aura une incidence sur votre propre score si vous avez ouvert un compte bancaire commun.

Ainsi, s’ils ont un mauvais historique de crédit ou rencontrent des problèmes financiers, cela pourrait affecter votre capacité à obtenir un crédit, même en votre nom propre. Mais d’un autre côté, s’ils ont un dossier de crédit sans tache, cela pourrait vous faciliter l’obtention d’un prêt.

Il existe des mesures simples que vous pouvez prendre pour améliorer votre cote de crédit, par exemple en établissant votre historique de crédit et en vous présentant aux élections. Pour en savoir plus sur la manière d’améliorer votre cote de crédit, cliquez ici. Vous pouvez également vérifier votre score de crédit gratuitement avec le moniteur de crédit de MoneySuperMarket.

Qu’en est-il des découverts ?

Votre compte joint peut être assorti d’une facilité de découvert, mais les découverts peuvent provoquer des désaccords entre les titulaires de comptes joints, ce qui peut entraîner de nombreux problèmes financiers.

La chose la plus importante à retenir est que tout titulaire de compte peut être en mesure d’accumuler un découvert sur un compte joint sans votre autorisation.

Et si le compte est à découvert, chaque titulaire de compte commun est responsable de la totalité de la dette. En d’autres termes, vous pourriez vous retrouver avec une facture injuste.

Si vous avez déjà un découvert sur votre compte courant, vous pouvez toujours ouvrir un compte joint auprès du même prestataire. Mais notez que les fonds de votre compte unique pourraient être utilisés pour couvrir les dettes du compte commun, et que vous pourriez donc vouloir rembourser votre découvert en premier lieu.

Pouvez-vous avoir un compte unique et un compte joint auprès d’une seule banque ?

Oui, mais sachez que si vous avez un compte joint et un compte personnel unique auprès de la même banque ou société de crédit immobilier, la banque peut légalement transférer de l’argent de votre compte personnel pour couvrir une dette sur votre compte joint.

Toutefois, cette situation n’est pas courante et ne risque de se produire que lorsqu’un client doit de l’argent et n’a pas répondu à un contact du prestataire pendant un certain temps.

Selon les règles de l’ACF, un préavis de 14 jours doit être donné et la personne ne peut être laissée dans une situation difficile en raison du transfert de fonds.

La banque ne peut pas transférer de l’argent hors de votre compte commun pour couvrir une dette sur votre seul compte, à moins que tous les titulaires du compte commun ne soient d’accord.

Comment ouvrir un compte joint ?

Il est facile d’ouvrir un compte joint. Vous pouvez en faire la demande en ligne ou en agence, et chaque titulaire de compte devra le faire :

  • Remplir un formulaire de demande avec ses données personnelles
  • Fournir un justificatif de domicile, tel qu’une facture de services publics ou un autre relevé bancaire
  • Fournir une preuve d’identité, telle qu’un passeport ou un permis de conduire

La plupart des comptes courants permettront d’ajouter des titulaires de compte supplémentaires pendant le parcours de la demande.

Lors de l’ouverture d’un compte commun, la banque ou la société de crédit foncier doit vous expliquer les droits et les responsabilités supplémentaires qu’il implique avant que vous n’ouvriez le compte.

Ils doivent vous informer des éléments suivants :

  • Si une personne peut retirer la totalité de l’argent sans que les autres le sachent ou donnent leur autorisation
  • Si chaque personne est individuellement responsable du remboursement du montant total de tout découvert sur le compte
  • Que faire si votre relation avec un co-titulaire de compte prend fin

Lorsque vous ouvrez un compte bancaire commun, la banque ou la société de crédit foncier vous demandera de signer un mandat. Ce mandat est important car il définit la manière dont le compte est géré et précise votre responsabilité sur le compte.

Que se passe-t-il si vous devez fermer le compte commun ?

Si la relation se brise, ou si vos colocataires décident de suivre leur propre voie, la meilleure solution est probablement de fermer le compte commun. Vous pourrez alors partager l’argent entre vous, mais la banque aura besoin de l’accord de tous les titulaires du compte – généralement par écrit.

Vous pouvez aussi changer le compte en un seul nom. Là encore, la banque aura généralement besoin de l’autorisation écrite de toutes les parties.

S’il s’agit d’un compte commun avec un partenaire, et que la division est acrimonieuse, l’un ou l’autre d’entre vous peut annuler le mandat. Le compte est alors gelé, de sorte que personne ne peut l’utiliser, y compris vous. La banque ne dégèlera le compte que lorsque tout le monde sera d’accord sur la manière de partager l’argent. Si vous ne parvenez pas à un accord, les tribunaux décideront pour vous.

En cas de litige sur la répartition des fonds d’un compte bancaire commun, les tribunaux peuvent trancher.

Les tribunaux examinent les comptes bancaires communs différemment en fonction de votre relation avec les autres titulaires du compte et de votre lieu de résidence.

Par exemple, si vous vivez en Angleterre ou au Pays de Galles et que vous avez un compte joint avec votre conjoint ou votre partenaire civil, l’argent sera divisé en parts égales, même si l’un de vous n’a jamais payé un sou.

Mais si vous partagez votre compte joint avec quelqu’un d’autre, peut-être un frère ou une sœur ou un groupe d’amis, l’argent pourrait être divisé en fonction du montant que vous avez versé.