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Perspectives sur la gestion de patrimoine aux États-Unis en 2019: The Old Guard et Fintech se moquent bien

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L’industrie de la gestion de patrimoine de la vieille garde et la fintech se tiennent entre elles depuis des années, affirmant que l’autre n’avait pas les outils nécessaires pour répondre aux besoins actuels des clients. Mais en 2019, nous nous attendons à ce qu’ils mettent de côté leurs différences et se réconcilient enfin.

"Partenariats" sera le mot à la mode pour la nouvelle année alors que les joueurs historiques se rendent compte qu'ils doivent adopter la technologie pour la rencontrer, tandis que les soi-disant joueurs fintech réalisent que parfois les clients veulent vraiment l'intimité d'une réunion en face-à-face.

Pour preuve de concept, ne cherchez pas plus loin que l’offre récemment faite par Morgan Stanley d’acquérir Solium Capital dans le cadre d’une opération entièrement en numéraire d’une valeur de 900 millions de dollars – sa plus importante acquisition depuis la crise financière.

En s'emparant de l'administrateur des régimes d'actions pour les employés basé au Canada, qui compte Hootsuite et Dropbox parmi ses clients, .

Nous prévoyons en voir davantage en 2019 – qu’il s’agisse d’acquisitions directes d’acteurs plus petits ou de partenariats stratégiques entre des opérateurs historiques et des acteurs de la technologie financière.

Au tout début de leur carrière, les conseillers en investissement pur constatent que leurs services algorithmiques ne suffisent pas pour convaincre les millénaires au seuil de leurs années d’accumulation d’actifs. Un conseiller en robotique peut suffire lorsqu'un plan est en place, mais les technologies financières et l'intelligence artificielle (IA) doivent encore reproduire les idées recueillies ou le niveau de confort atteint lors de conversations en tête-à-tête. Cela est particulièrement vrai pour les jeunes familles qui recherchent un juste équilibre entre le paiement d'un prêt étudiant, le premier foyer et la planification de l'éducation pour les jeunes enfants.

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Mais ce ne sont pas seulement les robo-conseillers qui gagnent à s’associer à des entreprises en place. Les gestionnaires de patrimoine traditionnels ont également intérêt à ce que leurs services soient renforcés par des acteurs de la technologie financière. Ce n’est plus une danse du tout ou rien entre les deux: les titulaires peuvent tirer parti de la technologie interne pour passer plus de temps à forger des relations significatives avec leurs clients. Nous constatons en 2019 qu’une industrie autrefois réputée pour ses compétences quantitatives au cerveau gauche peut désormais fonctionner du côté droit de son cerveau – tout cela grâce à la technologie, paradoxalement.

Les clients bénéficieront bientôt des conseils hybrides. Bien que les algorithmes puissent rapidement créer des options de portefeuille que les conseillers utilisaient auparavant, ils peuvent aujourd'hui utiliser le temps gagné pour réfléchir de manière plus critique à leurs recommandations. Plutôt que de prescrire des conseils financiers, ils peuvent adopter une approche plus holistique pour déterminer ce que veulent leurs clients et ce qu’ils pensent de leur portefeuille et de leur patrimoine.

Mais les partenariats attendus dans le secteur de la gestion de patrimoine ne s’appliquent pas uniquement à la dynamique conseiller-client. Le total des actifs investissables en Amérique du Nord devrait augmenter de près de 10% pour atteindre 28 800 milliards de dollars d’ici 2021, selon a. Et cette richesse ne se concentre pas uniquement dans un mélange d’actions et d’obligations. Les faibles taux d’intérêt de l’époque ont obligé les ménages à affecter une partie de leur richesse à d’autres classes d’actifs. Pour cette raison, les conseillers doivent savoir comment gérer et analyser divers fonds.

Et comme le secteur de la gestion de patrimoine continue de croître – tant en termes d'actifs que de clients du transfert de patrimoine – il devra attirer une main-d'œuvre jeune et engagée pour répondre à la demande croissante et en évolution. Les solutions analogiques ne le feront pas dans un monde numérisé, en particulier quand il s’agit d’attirer les talents hors de Silicon Valley. Alors que de nombreuses entreprises s’appuyaient auparavant sur une mosaïque de systèmes hérités pour mener leurs activités, la main-d’œuvre jeune et de nos jours a besoin d’interfaces fiables et propres pour mener à bien ses tâches.

Nous nous attendons à voir se multiplier les partenariats d’équipes intergénérationnels dans le secteur de la gestion de patrimoine. Après tout, le conseiller «moyen» a 55 ans – et pense peut-être à sa propre retraite. Nous prévoyons qu'ils s'appuieront sur leur personnel plus jeune et feront appel à leur expertise. Bien que les conseillers puissent avoir plusieurs années d’expérience, les jeunes employés – et les natifs numériques – connaîtront de nouvelles façons d’atteindre les clients actuels et potentiels.

La marge de partenariat en 2019 s'étend à l'ensemble du pipeline de gestion de patrimoine. Des fusions entre les acteurs historiques et les entreprises de technologie financière aux équipes de générations différentes dans le cadre du transfert de richesse, il est clair que nous passons de la conversation à l’engagement..


Tous les messages sont l'opinion de l'auteur. En tant que tels, ils ne doivent pas être interprétés comme un conseil en investissement, et les opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement les vues du CFA Institute ou de l’employeur de l’auteur.

Crédit image: © Getty Images / Anson_iStock


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April J. Rudin, fondatrice et présidente du groupe Rudin, est une experte à l'intersection du marketing de fortune, de la génération à venir et des plates-formes numériques / sociales. Elle conseille régulièrement les institutions financières sur les stratégies et les tactiques pour attirer et fidéliser des clients fortunés de plusieurs générations. Rudin est consultant auprès de sociétés mondiales de services financiers en Amérique du Nord, en Asie et au Moyen-Orient, et contribue fréquemment à Huffington Post , Rapport sur le patrimoine familial, et Feu de fonds, entre autres publications, sur les tendances, les commentaires et la perspicacité en marketing de richesse.

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