Meilleure assurance dentaire bon marché de 2019

Meilleure assurance dentaire bon marché de 2019
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Le traitement dentaire est plus abordable que vous ne le pensez; la plupart des régimes coûtent moins de 20 dollars par mois. Pourtant, plus de 100 millions d'Américains se retrouvent sans assurance dentaire chaque année. Nous avons recherché les meilleures compagnies d’assurance de détectives bon marché et identifié les trois principaux fournisseurs d’assurance dentaire. Étant donné que les primes sont basées sur de nombreux facteurs personnels, vous souhaiterez obtenir des devis de plusieurs fournisseurs en tenant compte de vos besoins en matière de soins dentaires. Découvrez les économies aujourd'hui en utilisant notre outil de devis ci-dessous!

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La meilleure assurance dentaire bon marché de 2019

J'ai examiné 28 fournisseurs d'assurance dentaire au total et j'ai réduit la liste à mes trois premiers choix. En fin de compte, les citations que j'ai reçues étaient basées sur la meilleure offre pour une femme célibataire de moins de 40 ans (c'est moi!), Donc si vous avez un conjoint ou des personnes à charge à couvrir, vous voudrez voir combien il en coûterait pour ajouter des personnes à votre plan personnel (la plupart des plans vous permettront d'ajouter des membres supplémentaires pour une prime moins élevée par personne).

Assurance dentaire contre assurance médicale.

C’est une raison pour laquelle c’est moins cher: les régimes de soins dentaires ne sont tout simplement pas censés couvrir beaucoup. Selon Steffaney Prince, coordinateur des assurances dans un cabinet de dentistes à Sacramento, «l'assurance dentaire doit plutôt être considérée comme un plan d'assistance, et non un plan complet et complet».

«La plupart des régimes ne couvrent généralement que de 1 000 à 1 500 dollars par an», explique Prince. «Cela va très vite avec deux rendez-vous de soins continus (nettoyages, examen, radiographies) et quelques plombages. Vous feriez mieux d’espérer que vous n’avez pas besoin d’un canal radiculaire, d’une couronne ou d’un nettoyage en profondeur. Et n'oublions pas les dents de sagesse: cela vous effacera votre max d'un coup. "

Les plans d’épargne dentaire ne sont pas du tout une assurance.

Vous payez simplement une prime mensuelle pour avoir accès à un groupe de dentistes qui ont accepté de réduire leurs tarifs. Vous paierez moins pour chaque nettoyage, remplissage ou procédure et vous paierez directement le dentiste.

Seules deux personnes savent quel type d’assurance vous convient le mieux et aucun d’eux n’est un agent d’assurance. La prochaine fois que vous rendrez visite à votre dentiste, passez cinq minutes de plus à discuter de vos antécédents dentaires et de vos options en matière d’assurance.

«Il est important d'avoir ce que nous appelons une« maison de soins dentaires »- un dentiste qui connaît votre histoire et les problèmes que vous avez rencontrés dans le passé et qui peut vous aider à prévoir vos futurs besoins en matière de soins dentaires», déclare le Dr Sally Cram, Washington DC. parodontiste "Par exemple, si vous avez beaucoup d'anciennes obturations, il est plus probable que vous ayez besoin de couronnes plus tard, ce qui peut coûter cher et constituer une raison de souscrire une assurance plus complète."

Une fois que vous avez cette conversation avec votre dentiste, il vous appartient de faire des recherches sur votre régime d’assurance. «Soyez un bon consommateur», déclare Cram. «Sachez ce qui est couvert par votre régime, si vous avez une quote-part et quelle est votre franchise. Beaucoup de gens ne se rendent pas compte que leur couverture est maximale. Posez ces questions avant de souscrire une assurance et certainement avant d'aller chez le dentiste. ”

Comment nous avons trouvé la meilleure assurance dentaire bon marché

D'abord, j'ai regardé les bases. Je me suis assuré que chaque premier choix était bien noté par Standard & Poor et / ou A.M. Meilleur – signifiant chacun avoir un solide histoire de paiement des réclamations avec précision et en temps opportun. Je ne voulais pas non plus recommander un premier choix avec un accès limité, alors j’ai coupé tous les fournisseurs qui n’existaient pas. dans au moins 40 états. D'autres gars qui ont la côtelette? Les fournisseurs qui proposent des régimes collectifs qui ne sont accessibles que par l’intermédiaire de l’employeur, car ceux-ci ne répondaient pas à mes besoins, ni à ceux de quiconque ne disposant pas d’un régime complémentaire à l’entreprise.

Ensuite, comme la priorité ici est l’abordabilité, j’ai coupé tout fournisseur d’assurance qui n’était pas en mesure d’offrir un plan complet moins de 20 $ / mois. Si vous avez des poches plus profondes, il existe des régimes plus coûteux qui offrent plus de flexibilité et une couverture plus étendue pour une variété de traitements, mais ceux-ci ne sont pas pour nous. En outre, chaque fournisseur devait offrir une variété de plans (de HMO à l’épargne dentaire) avec plusieurs niveaux de tarification. À vrai dire, il n’ya pas une tonne de différences entre les entreprises de premier plan travaillant dans cet espace: la plupart de leurs différences se manifestent dans les différents modèles de prix qu’elles sont en mesure de fournir dans différents États. C’est souvent une différence de quelques dollars, vous voudrez donc examiner chacun de nos choix pour voir qui peut vous offrir la meilleure offre.

Les plans devaient avoir un minimum à pas de délai d'attente entre le moment de l'achat de la couverture et celui du début des soins préventifs, comme les nettoyages ou les rayons X, et l'absence de périodes d'attente pour une chirurgie buccale. J’ai coupé toute compagnie d’assurance qui allait vous faire attendre plus d’un an pour un traitement – devoir payer pour attendre avant que votre couverture entre en vigueur n’allait pas prendre l’avion.

Ensuite, j'ai sauté sur le site Web de chaque fournisseur. Si un fournisseur n’a pas eu de Devis facile et en ligne, il a eu le démarrage. J'ai également passé quelques après-midi à appeler des services téléphoniques automatisés, me faisant souvent réorienter vers des boîtes aux lettres complètes ou pleines. Starmount Dental, par exemple – qui répondait à tous les critères initiaux – m'a donné trois numéros de téléphone différents, qui m'ont tous amené à des boîtes vocales automatisées qui m'ont demandé, poliment, de laisser un message.

Meilleur assurance dentaire pas cher

Au début, j’ai jeté un regard sur «l’assurance traditionnelle» – nous parlons de régimes HMO ou PPO. Vous paierez une prime mensuelle ou annuelle et, par la suite, vous recevrez des services gratuits ou à forte réduction. Vous pouvez avoir une franchise et un maximum annuel. De manière générale, pour obtenir les rabais les plus importants, vous devrez consulter un dentiste dans votre réseau d’assurances. N'oubliez pas non plus que les prix varient considérablement d'un État à l'autre. Un plan de base de United, par exemple – un bon fournisseur complet, mais que j’ai éliminé parce qu’il était trop coûteux de classer comme «bon marché» – vous coûterait 26,62 $ / mois en Californie ou 67,77 $ / mois (plus une franchise de 50 $) New Jersey.

– Meilleure assurance traditionnelle pas cher

J'ai examiné de près cinq fournisseurs principaux – Cigna, Delta, Humana, Starmount et United – qui offraient des forfaits abordables à l'échelle nationale. Delta Dental a rapidement fait des bulles à la surface. Sa portée est étendue, il est donc fort probable que vous puissiez facilement trouver un dentiste qui accepte son assurance à une courte distance de vous. En tant qu’acteur majeur du jeu, il a également acquis une solide réputation en matière de solidité financière, avec un A de A.M. Meilleur et un A + de Standard and Poor.

Quant au prix, il ne peut pas être battu. Un régime HMO simple, comme son régime d’assurance soins dentaires de base, qui m’a été cité, coûte 123 dollars par an, plus des frais d’inscription de 15 dollars pour une femme célibataire âgée de 32 ans à New York. Cela revient à environ 11,50 dollars par mois pour la première année et moins par la suite. C’est littéralement des penny par jour.

De manière impressionnante, il n’ya pas non plus de franchise ni de maximum sur ce régime particulier, ce qui est rare pour l’assurance dentaire. Cela signifie que vos prestations commencent tout de suite et que vous ne serez pas plafonné si vous avez besoin de beaucoup de travail en un an. De plus, il n'annonce aucune période d'attente pour quelque service que ce soit, y compris les soins dentaires importants. Cela lui donne une longueur d'avance sur la concurrence. Beaucoup d'entre eux souhaitent que vous attendiez au moins 6 mois pour des traitements non préventifs tels que les obturations. Par exemple, le plan PPO Plus de Guardian Dental a une deux ans période d'attente pour le travail orthodontique.

Delta Dental possède le plus grand réseau de tous les fournisseurs que nous avons examinés; En fait, près de 30% des Américains sont couverts par Delta.

Maintenant, quelques inconvénients. Vous devrez choisir un dentiste de soins primaires et vous en tenir à lui pour éviter des frais supplémentaires. Si vous recevez des services d'urgence chez un dentiste autre que votre fournisseur de soins de santé primaires, votre assurance ne couvrira que 100 USD avant que vous ne commenciez à payer de votre poche. De plus, contrairement à certains des meilleurs choix que j'ai envisagés, tels que Starmount Dental, HMO Humana ou United, vous êtes sur le point de payer plus pour le co-payeur (avec une autre assurance plus chère, vous obtiendrez souvent tous les soins préventifs couvert en entier). Il y a une quote-part de 5 USD par visite de bureau et 20 USD pour un nettoyage, bien que vos radiographies annuelles et vos examens complets soient entièrement couverts. Pourtant, même avec ces co-payeurs, le faible coût mensuel en vaut la peine.

Les coûts pour des procédures de soins spécifiques varient: on m'a cité entre 37 et 110 USD pour un remplissage, ce qui représente un large éventail qui dépend de multiples facteurs, tels que l'état dans lequel vous vivez (comme dans tous les cas, les soins dentaires coûteront plus cher dans les grandes villes) et où se trouve votre remplissage (certains endroits exigent un travail plus minutieux et plus long). Et ne vous attendez pas à ce qu'un plan à faible coût comme celui-ci couvre intégralement toutes les procédures majeures: un canal radiculaire important peut vous rapporter 600 USD avec une assurance – pas gratuit, mais moins que le coût moyen de 1000 $ + payer pour un traitement de canal à New York, par exemple.

Meilleurs plans d'épargne dentaire (et pourquoi vous devriez les considérer)

Lorsque je cherchais une assurance dentaire bon marché, je n'arrêtais pas de parler de régimes d'épargne dentaire, ce qui était tout nouveau pour moi. En fin de compte, si votre objectif est l'accessibilité financière, ces régimes peuvent en réalité être un meilleur pari que l'assurance traditionnelle. Certains ne couvrent pas des procédures spécifiques, ou ne couvrent que le strict minimum en matière de soins, cependant – les plombages en argent moins chers, disons, au lieu des alternatives «couleur de la dent». Cela dit, il n’ya pas de maximum, pas de franchise et beaucoup moins de paperasse puisque vous n’avez pas affaire à une compagnie d’assurance.

J'ai trouvé deux régimes nationaux d'épargne dentaire dont le coût était très similaire (celui qui coûte le moins cher dépendra de votre lieu de résidence) et a reçu de bonnes critiques dans tous les domaines. Ces deux points sont essentiellement liés dans mon livre: vous devrez examiner les deux pour déterminer comment les économies se comparent dans votre quartier.

Vous payerez 96 dollars par an pour un accès individuel au programme d’épargne Cigna Dental Savings, qui permet d’économiser en moyenne 37% sur les services dentaires. Cigna propose également des programmes d’épargne pour les familles et les personnes âgées, à 144 et 156 dollars respectivement. Ces programmes comportent également des primes telles que la protection contre le vol d'identité, des réductions sur les soins de la vue et de l'audition et des prescriptions. Il vaut la peine de regarder ces bonus pour voir s’ils pourraient vous faire économiser davantage sur autre médicaments ou services requis.

Le site Web de Cigna ne fournit pas autant d’informations que Humana (moins un point). J’ai donc décidé d’appeler son service clientèle pour obtenir un devis pour des services particuliers dans mon quartier. Cela dit, j’étais en contact avec un représentant amical et compétent de Cigna avec moins d’une minute de temps d’attente (plus un point). Pour mon code postal à Brooklyn, mon représentant a trouvé un dentiste qui facture 100 $ pour le nettoyage des patients qui paient de leur poche. Avec le plan d’épargne, je ne payais que 54 dollars, c’est une économie de 46 dollars. Donc, si vous réalisiez deux nettoyages par an, vous récupéreriez la prime en épargne. De même, elle m'a cité 185 $ pour un remplissage complet, contre 71 $ avec le plan d'épargne.

Le régime d'épargne dentaire de Cigna est disponible dans 37 États (utilisez un autre régime si vous résidez en AK, CA, ID, IA, MT, ND, OK, RI, SD, UT, VT, WA ou WY), et son réseau dentaire comprend plus de 92 000 dentistes.

L’accès individuel de base au régime d’épargne Humana’s Dental est de 8,99 $ / mois, plus des frais d’inscription de 15 $ pour les résidents de la ville de New York. (J’ai aussi cherché quelques codes postaux différents et j’ai trouvé quelques variations. Par exemple, en Floride, vous paieriez un dollar de moins: 7,99 $ / mois.) Pour New York, la moyenne est de 10,24 $ / mois. un peu plus cher que Cigna.

Cela dit, vos coûts initiaux sont peut-être plus élevés, mais vos économies sont apparemment plus importantes. Par exemple, le coût moyen d’un nettoyage dentaire à Brooklyn est de 67 dollars; avec Humana’s Dental Savings Plus, vous payez 25 $. Alors qu'un remplissage serait de 81 $, contre une moyenne de 118 $ en poche. Encore une fois, rappelez-vous que ces prix ne sont pas garantis: ils varient en fonction de la région et du dentiste de votre choix.

Comme Cigna, le régime d’épargne dentaire de Humana offre des réductions supplémentaires sur des services tels que la vision et l’ouïe, et prétend permettre une économie moyenne de 37% sur les prescriptions dans plus de 62 000 pharmacies dans le pays. Humana’s Dental Savings offre également des rabais allant jusqu’à 30% sur certains traitements d’acupuncture et de massothérapie chez les prestataires participants. Vous savez donc que vous devez faire la queue.

J’ai trouvé le site Web de Humana plus facile à naviguer et d’une tarification plus transparente que celle de Cigna, et il fournissait davantage d’informations initiales sur les coûts.

Frais d'assurance dentaire en un coup d'œil

Delta Dental Cigna Humana De poche
Prime mensuelle 10,25 $ 8 $ 9 $ 0 $
Frais d'inscription annuel 15 $ 0 $ 15 $ 0 $
Nettoyage 20 $ + 5 $ co-paiement 54 $ 25 $ 100 $
Remplissage 37 $ – 110 $ 71 $ 81 $ 185 $
Total annuel 225 $ – 298 $ 275 $ 254 $ 385 $

Les prix ont été calculés pour une femme célibataire âgée de moins de 40 ans vivant à Brooklyn, à New York, en supposant deux nettoyages et une cavité par an.

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À la recherche de soins dentaires sur le (Très) Pas cher?

Les régimes d’assurance et d’épargne dentaire ne sont pas les seules options pour des soins dentaires peu coûteux. Vous êtes peut-être un étudiant qui déménage fréquemment, ne dispose pas des ressources nécessaires pour rechercher des options en matière d’assurance, ou qui vit une urgence dentaire et n’avez pas de dentiste principal. Si tel est le cas, voici d'autres moyens d'obtenir des traitements dentaires bon marché.

  • Couverture de l'État. Certains États ont mis en place des programmes d’assistance en matière de soins dentaires pour les familles à faible revenu. Vérifiez si vous êtes éligible.
  • Loi sur les soins abordables. En 2014, 1,1 million d'Américains ont donné des prestations de soins dentaires sur les marchés de l'assurance maladie. Cela vaut particulièrement pour les familles: 35,7% des régimes de soins médicaux prévoient désormais des prestations pour soins dentaires pédiatriques ou familiaux.
  • École dentaire locale. À l’école supérieure, j’ai fréquenté l’école de coiffure Aveda pour des coupes de 20 dollars. Ma mère ne jure que par les soins dentaires qu'elle recevait auparavant à l'école de médecine dentaire de son université. Vous pouvez généralement obtenir des procédures dentaires à prix réduit à un.
  • Oral Health America. Si vous avez plus de 60 ans (ou si vous vous occupez d’une personne âgée), découvrez des options de soins dentaires à faible coût pour les personnes âgées.

Avez-vous vraiment besoin d'une assurance dentaire?

Disons que votre santé dentaire est excellente: vous avez profité de la couverture familiale complète lorsque vous étiez enfant, vous avez continué à faire l'objet de nettoyages réguliers (deux fois par an), vous pratiquez des soins à domicile impeccables (et oui, cela signifie de passer la soie dentaire) et pas fumeur ou accro au sucre. L'assurance devrait-elle être sur votre radar?

Peut être pas. Prince explique que, dans la mesure où de nombreuses personnes ne comprennent pas ce qu’elles achètent lorsqu’elles souscrivent une assurance, une meilleure stratégie pourrait être de placer l’argent qu’elles dépenseraient en assurance (par exemple, 20 dollars par mois) dans compte d'épargne à utiliser pour payer les soins dentaires préventifs.

Je me suis utilisé comme cas test avec le Dr Cram: une femme de 32 ans généralement en bonne santé, bénéficiant de solides soins préventifs (j'utilise la soie dentaire, je vous le promets!) Et qui a des antécédents de nettoyage deux fois par an. Les coûts initiaux de deux nettoyages et examens par an avec des radiographies périodiques sont-ils inférieurs à ce que je paierais en primes annuelles et en copaiement?

"En fait, oui", dit Cram. J'ai essayé avec l'un de nos meilleurs choix en matière de régimes d'épargne dentaire: Humana facture 122,88 $ / an et 25 $ pour un nettoyage, ce qui signifie que mon coût annuel pour les deux nettoyages plus les frais d'adhésion serait de 172,88 $. C’est en fait plus que les 134 $ que je paierais pour deux nettoyages

Alors, pourquoi devrais-je payer plus pour l'option d'épargne dentaire? Eh bien, une fois que vous commencez à ajouter des procédures telles que les rayons X ou le remplissage irrégulier, vous constaterez que les économies commencent à s’additionner.

Je ne vais certainement pas vous dire ne pas besoin d’assurance, mais si l’économie globale est votre objectif, vous devriez en parler à votre dentiste avant d’aller de l’avant. Si vous avez des signes distinctifs de maladie des gencives ou si vous avez déjà eu des problèmes dentaires, vous devez absolument rechercher une assurance plus complète. Les patients parodontaux, par exemple, doivent subir des nettoyages tous les trois mois, et ces coûts vont rapidement s'accumuler. Étant donné que j’ai aussi des ponts et des problèmes résiduels de ma propre histoire, je dois rechercher une assurance prévoyant davantage de dispositions pour les soins de longue durée.

Le saviez-vous?

Les soins dentaires préventifs peuvent entraîner des économies de coûts à l’avenir.

La plupart des gens ne considèrent pas leur santé dentaire avant une crise. Le Dr Cram a déclaré: «Je vois de plus en plus de jeunes patients qui ne sont pas allés chez le dentiste depuis quelques années et c’est là que les problèmes se manifestent vraiment.» En d’autres termes: les soins préventifs, c’est important, voir votre dentiste régulièrement.

Autres raisons pour lesquelles:

  • L'absence d'assurance dentaire peut entraîner des dépenses supplémentaires pour d'autres problèmes de santé.
  • Des études montrent que les personnes sans avantages dentaires sont plus susceptibles de subir des extractions et des prothèses dentaires et moins susceptibles de recevoir des soins de restauration ou de recevoir un traitement pour une maladie des gencives.
  • Ceux qui ne bénéficient pas d’assurance dentaire signalent des cas plus élevés d’autres maladies, notamment les maladies cardiovasculaires et cardiaques (le fait que les rêves de dents soient traditionnellement interprétés comme des rêves de mort n’est peut-être pas aussi banal).

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Le résultat final

Les soins dentaires devraient être une priorité. Vos dents ont besoin de vous, mais elles n'ont peut-être pas besoin de l'assurance dentaire traditionnelle. Parlez à votre dentiste et déterminez le type de soins ou les problèmes auxquels vous pouvez vous attendre dans les années à venir et attaquez votre assurance en conséquence. Si vos besoins en soins sont probablement minimes et que vous avez suffisamment d'économies pour couvrir le coût d'une procédure plus onéreuse en cas d'urgence, vous feriez peut-être mieux d'y aller seul, tant que vous êtes toujours en mesure de payer vos soins préventifs annuels. . Si vous avez négligé vos dents ou avez besoin de beaucoup de soins dans le futur, envisagez l’assurance, à commencer par notre meilleur choix global,. Préoccupé par le prix? Voir si un plan d'épargne dentaire, y compris ceux proposés par et pourrait mieux répondre à vos besoins. Quoi qu’il en soit, les soins préventifs complets sont importants et ce n’est pas aussi loin que vous le pensez.

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