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Fintech est en train de changer la dynamique de la relation de conseil.
Il aide les conseillers à se concentrer moins sur la gestion des investissements – qu'il peut en grande partie automatiser – et davantage sur l'établissement de relations avec les clients.
Il transforme la gestion de patrimoine traditionnelle à une vitesse vertigineuse et révolutionne tout le secteur de la gestion de patrimoine.
Changement obligatoire
Le taux de croissance phénoménal de Fintech montre que les entreprises doivent adopter cette technologie si elles veulent survivre sur le marché concurrentiel d’aujourd’hui. . Les raisons en sont évidentes: Fintech augmente l’échelle, réduit les frais généraux et améliore la productivité des conseillers tout en offrant aux clients des options d’investissement supplémentaires, des coûts réduits et une transparence accrue.
Bien que les technologies financières ajoutent une couche de complexité au mélange, elles sont souvent tellement simples et conviviales qu'elles rendent la gestion quotidienne du portefeuille et de la gestion de patrimoine beaucoup moins lourde. Les conseillers ont avantage à avoir plus de temps à passer avec les clients et à développer leur entreprise. Les clients ont un point de contact fiable et savent que leur argent est géré de manière professionnelle et méthodique 24 heures sur 24, sept jours sur sept.
De nombreuses entreprises de fintech «éliminent les intermédiaires» et créent un cadre d'offres financières directes aux consommateurs, dans les services de paiement en espèces, les services bancaires, la gestion de patrimoine, les prêts, les assurances et même les services de règlement. Ils évoluent constamment pour répondre aux besoins des consommateurs et aident à garder les acteurs traditionnels du secteur honnêtes. Par exemple, les nouveaux venus tels que,,,, et ont perturbé le marché. Des sociétés bien établies telles que BlackRock, Goldman Sachs, JPMorgan Chase, LPL Financial et Edward Jones ont non seulement pris conscience de la situation, mais elles ont également construit leurs propres plates-formes concurrentes et établi des partenariats avec d’autres jeunes entreprises de fintech.
Au départ, de nombreux spectateurs pensaient que ces partenariats n'étaient que des «mariages de complaisance», mais l'incroyable rythme des changements sur le terrain et la croissance exponentielle de l'investissement dans les technologies financières annoncent une nouvelle ère d'innovation et un retour triomphal à une véritable gestion. Les entreprises soucieuses de lutter dans cet environnement explosif avaient mieux fait de répondre à l'appel.
Transformer la gestion de patrimoine avec la technologie
Pour les conseillers, les possibilités de la technologie émergente sont convaincantes. Les avantages potentiels incluent une automatisation accrue des tâches de bureau et des autres fonctions banales liées aux services, telles que la saisie de données, l’agrégation de plates-formes et le rééquilibrage du portefeuille. Gratuits pour un travail plus axé sur les clients et une planification financière complète, les conseillers peuvent favoriser des relations plus solides et plus significatives avec les clients tout en rationalisant l'ensemble de leur processus de gestion de patrimoine. En fait, de nombreux services et tâches que le personnel de bureau et même les conseillers fournissaient autrefois sont désormais commodités par un répertoire croissant de nouvelles technologies et applications.
La révolution de la fintech a été précédée par la montée en puissance des courtiers exécutants et des stratégies d’investissement passif telles que E * Trade et Vanguard Now, actifs mondiaux gérés par des conseillers en investissement. Ces stratégies d'investissement automatisées deviennent rapidement la norme dans l'ensemble de l'industrie.
L'émergence de l'intelligence artificielle (IA) dans la gestion de patrimoine est peut-être la plus convaincante.
AI influence les logiciels de conseil et les applications de gestion de la relation client avec des outils d’analyse prédictive tels que «» et «de Salesforce. L'apprentissage automatique et d'autres types de technologies d'IA peuvent analyser le comportement des clients et utiliser les données pour fournir des conseils personnalisés en fonction de leurs habitudes en matière d'investissement, d'épargne et de consommation.
Bien que certains conseillers craignent d'être remplacés par l'intelligence artificielle à l'avenir, les plus proactifs l'adoptent pour améliorer la gestion de leurs propres pratiques et stimuler la croissance des revenus.
Certes, c’est convaincant – et peut-être alarmant: près de 100% des jeunes conseillers utilisent les médias sociaux, contre seulement 50% des conseillers plus âgés. Un conseiller sur trois n'a pas de portail client et 20% n'utilisent aucun logiciel de planification financière. Parmi les conseillers âgés de 65 à 74 ans, 37% n’ont pas de logiciel de planification. À l'inverse, 40% des conseillers âgés de 25 à 34 ans ont déclaré avoir obtenu un retour sur investissement plus élevé pour leurs applications de planification financière que pour toute autre technologie.
Les implications sont importantes. En tant que groupe, les conseillers les plus jeunes, les plus férus de technologie, ou «les conseillers en ligne», ont des actifs sous-évalués 40% plus élevés, servent 55% de clients en plus et trouvent plus de satisfaction professionnelle. "
Certains conseillers peuvent se méfier de la poussée technologique actuelle, mais les clients attendent davantage. Selon «,» publié par McKinsey & Company, «40% à 45% des clients fortunés qui ont changé de société de gestion de patrimoine au cours des deux années précédentes sont passés à une société dirigée par le numérique.» Qui plus est, 72% des investisseurs de moins de 40 ans ont indiqué qu'ils seraient à l'aise de travailler avec un conseiller financier virtuel.
La collaboration en ligne et les outils numériques deviennent de moins en moins une option et une nécessité. Une communication directe et efficace avec les clients et une plus grande gamme de services aux entreprises sont demandés et fournis. Conscients de la menace potentielle que représentent des piliers technologiques millénaires comme Facebook, Amazon et Google, de nombreux acteurs du secteur financier accordent la priorité à l'amélioration de leur expérience numérique, de leur transparence et des structures de coûts existantes.
Les technologies financières transforment le secteur financier et la gestion de la richesse. La recherche d'efficacité et d'agilité dans la gestion de la pratique profite à la fois aux clients et aux conseillers. La valeur ajoutée ne réside plus dans les rouages de la gestion de patrimoine, mais dans la manière dont les outils existants et en évolution peuvent améliorer l'expérience client et approfondir la relation de conseil.
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Tous les messages sont l'opinion de l'auteur. En tant que tels, ils ne doivent pas être interprétés comme un conseil en investissement, et les opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement les vues du CFA Institute ou de l’employeur de l’auteur.
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