in

Comment économiser pour les études collégiales de votre enfant

[ad_1]

Que vous souhaitiez financer une partie ou la totalité des études universitaires de votre enfant, voici comment commencer. Photo:

Quand les familles parlent de collège, le sujet de l'argent n'est jamais loin. Voir autant de diplômés surchargés de dettes d’étudiants, de 19% des emprunteurs doivent plus de 50 000 $ après l'obtention de leur diplôme, peut être assez effrayant pour les parents et les étudiants.

En tant que parents, vous pensez que la meilleure chose à faire pour vos enfants est de les encourager à aller à l'université et à acquérir une bonne éducation – et, espérons-le, cela les aidera à décrocher de bons emplois avec une capacité de gain plus élevée que s'ils avaient obtenu un diplôme d'études secondaires. seul. Mais c’est un objectif coûteux. C’est particulièrement décourageant de constater que de nombreux parents remboursent encore leur propre prêt étudiant, les enfants nés aujourd'hui pourraient finir par payer jusqu'à quatre fois le prix actuel des frais de scolarité si l'inflation se maintient, selon.

Mais où commencez-vous à économiser pour l’éducation de votre enfant? L'option pour beaucoup est de ne pas commencer du tout. Seulement 36% des familles à revenu moyen et 29% des familles à faible revenu mettent de l’argent de côté pour la caisse de l’université pour leurs enfants, selon une étude de Sallie Mae. L'étude a également révélé que la famille moyenne envisage d'économiser environ 38 953 dollars par enfant pour les études collégiales, mais qu'en moyenne, elle ne permettra d'économiser que 19 784 dollars.

Voici quelques façons de commencer à économiser pour l’éducation de votre enfant et des conseils pour l’aider à financer son éducation d’autres manières également:

Plans d'épargne du collège

529 plans de collège

Plus de 30 États proposent un plan d’épargne pour les collèges de 529, également connu sous le nom de «programmes de formation qualifiés» (QTP). Voici comment ils fonctionnent: Vous investissez généralement dans le plan après l’impôt, et vous êtes ensuite autorisé à retirer les fonds (ainsi que les gains de placement) en franchise d’impôt pour les utiliser pour des dépenses d’éducation qualifiées, telles que les frais de scolarité et les livres. Le plan de chaque État offre diverses options d’investissement, frais annuels et frais de fonctionnement. Les limites de contribution varient, mais ont tendance à être assez élevées par rapport aux Roth IRA.

Si votre enfant ne va pas au collège, vous risquez des frais et des pénalités fiscales lors du retrait des fonds, bien que vous puissiez souvent transférer le compte à un autre bénéficiaire. Vous pouvez généralement commencer à contribuer par petites augmentations, mais, en fonction du plan spécifique, vous ne pourrez peut-être modifier votre compte qu'une fois par an.

Roth IRA

Un Roth IRA est un type de compte d'épargne-retraite avantageux sur le plan fiscal, mais il peut également être utilisé comme instrument d'épargne universitaire. Comme pour les régimes 529, vous cotisez de l'argent après impôt, et tout gain sur placement peut être retiré ultérieurement, en franchise d'impôt, le plus souvent après l'âge de 59 ans et demi, pour la retraite.

Mais les Roth IRA vous autorisent également à retirer des fonds sans impôt et sans pénalité pour payer les dépenses d’éducation admissibles après cinq ans. (Vous pouvez également engager un Roth IRA sans pénalité pour effectuer un versement initial sur une maison.) Cela en fait un moyen attrayant de protéger vos paris: si votre enfant ne va pas à l'université, vous pouvez toujours utiliser les fonds pour ta retraite.

Cependant, il existe des limites de revenus et de contributions. Les contribuables célibataires gagnant plus de 129 000 USD par an (191 000 USD pour les couples mariés) ne sont pas admissibles. Vous ne pouvez contribuer que 5 500 USD par an (6 500 USD si vous avez plus de 50 ans).

Plans de cours pré-payés

Ces plans ressemblent exactement à ce qu’ils ressemblent: ils vous permettent de payer maintenant une partie des frais de scolarité de votre enfant, tout en conservant les prix actuels et en vous protégeant des hausses exponentielles des frais de scolarité si votre enfant est encore dans des années à l’école.

Par conséquent, si les frais de scolarité au Big State College sont actuellement de 10 000 dollars par an, une contribution de 5 000 dollars vous permettra d’acquérir 50% des frais de scolarité d’une année (ou la valeur d’un semestre), à ​​condition que votre enfant soit prêt à aller à l’école et à l’encaisser. Si les frais de scolarité chez Big State atteignent 20 000 dollars par an d’ici à l’âge de 18 ans, votre investissement de 5 000 dollars représentera 10 000 dollars en frais de scolarité, ce qui représente toujours 50% de la facture totale.

Plus d'une douzaine d'États proposent des programmes de formation pré-payés, même si certains sont actuellement fermés aux nouvelles inscriptions. Comme 529 régimes collégiaux, les gains découlant de ces régimes sont également généralement exonérés des impôts fédéraux. En savoir plus sur les plans de cours pré-payés au collège ici.

Compte d'épargne-études Coverdell

Semblable aux régimes 529 d'université, une SEC de Coverdell est généralement fiscalement avantageuse si l'argent est utilisé pour payer des frais d'études. Et, comme un 529, il est également considéré comme votre atout – et non celui de votre enfant – afin d’avoir moins d’impact sur les chances de votre enfant d’obtenir de l’aide fédérale.

Contrairement à un 529, les ASE Coverdell peuvent être utilisés pour couvrir tous les frais d’éducation, y compris les coûts de la maternelle à la 12e année, tels que les frais de scolarité dans les écoles privées.

Toutefois, il existe certaines limites: vous ne pouvez contribuer que 2 000 USD par an et par enfant, et l'éligibilité commence à disparaître progressivement pour les couples gagnant plus de 190 000 USD par an (95 000 USD pour les célibataires). Les fonds non utilisés à l’âge de 30 ans peuvent être soumis à des taxes.

Comptes de dépôt UGMA et UTMA

Ces types de comptes, où les dons financiers à un mineur sont détenus dans un compte de garde jusqu'à ce que l’enfant atteigne l’âge adulte, offrent une autre option d’épargne pour l’éducation de votre enfant.

Ils offrent des avantages fiscaux, mais moins de 529 plans. Et contrairement aux autres options d’épargne, ces types de comptes peuvent également être considérés comme les avoirs de votre enfant, et non les vôtres – ce qui signifie qu’ils peuvent affecter le montant de l’aide fédérale à laquelle votre enfant a droit lorsqu’il remplit le formulaire.

Une dernière chose à laquelle il faut penser: l’argent appartient à votre enfant. Ainsi, à 18 ou 21 ans, il pourra l’utiliser pour financer ses études, comme vous l’imaginiez… ou pour autre chose.

Autres programmes pour aider à financer l’éducation de votre enfant

Ces programmes offrent d’autres moyens d’augmenter votre compte d’épargne universitaire pour votre enfant.

Don du collège

Ce programme permet aux autres membres de la famille et amis de offrez un cadeau directement à votre régime d'épargne-études collégial 529. Vous pouvez vous inscrire gratuitement, mais des frais de traitement de 5% (jusqu’à 15 $ par transaction) s'appliquent lorsque vous recevez un cadeau.

Vous créez un profil pour votre enfant. Votre famille et vos amis peuvent ainsi offrir un cadeau. Au lieu de donner des jouets ou des vêtements pour des anniversaires, des vacances ou d’autres occasions, demandez à vos proches de faire un cadeau de cette façon, car cela pourrait avoir un impact plus durable sur la vie d’un enfant.

Visitez pour plus d'informations.

Carte Visa Fidelity Signature Récompenses Signature

Vous avez probablement déjà entendu parler de cartes de crédit offrant des récompenses en argent ou des points aériens pour les vols, mais vous pourriez être agréablement surpris d'apprendre qu'il existe également des cartes de récompenses conçues pour vous aider à économiser pour vos études.

Avec cette carte Visa de Fidelity, vous pouvez gagner 1,5% sur les 15 000 premiers dollars dépensés par an, puis 2% par la suite. Tous vos gains de récompense sont directement déposés dans votre compte d’épargne 529 géré par Fidelity – Alors bien sûr, vous devez d'abord ouvrir un compte avec Fidelity. Si vous payez 1 000 dollars par mois avec votre carte, votre plan d’épargne vous rapporterait 180 dollars par an. C’est à peine assez pour payer les études collégiales, mais chaque élément est utile et il peut croître à partir de là si le marché boursier coopère.

Maintenant, cela peut être une déclaration évidente, mais n'entrez pas dans la dette de carte de crédit en essayant d'économiser. Ne facturez que les achats que vous pouvez vous permettre et que vous feriez de toute façon, tels que les services publics, votre facture de téléphone cellulaire, vos courses et une facture de câble. Assurez-vous de payer le solde en entier chaque mois pour éviter les intérêts et les dettes de carte de crédit.

En savoir plus sur cette carte de crédit par.

Carte Fidelity Rewards American Express

Il s'agit d'une autre carte de crédit qui nécessite un compte Fidelity pour en tirer profit. Vous pouvez obtenir une remise en argent de 2% sur les achats lorsque vous versez votre dépôt sur votre compte Fidelity 529. Chaque 2500 points équivaut à un dépôt de 50 $.

Les autres membres de la famille peuvent également associer leurs récompenses de carte pour aller directement sur votre compte lié à Fidelity pour augmenter encore plus vos récompenses.

En savoir plus à ce sujet.

Tu promets

Inscrivez-vous pour un compte gratuit sur Upromise pour gagner une remise en argent pour vos achats et vos repas au collège. Vous pouvez gagner de l'argent en enregistrant vos cartes de crédit, vos cartes de fidélité et vos cartes d'épicerie, puis recevez une remise en argent sur les achats admissibles.

Chaque fois que vous effectuez des achats en ligne, démarrez simplement sur le site Web Upromise, cliquez sur leurs liens et vous obtiendrez instantanément une remise en argent correspondant à un pourcentage de votre achat. Vous pouvez ensuite lier votre compte Upromise à un compte d’épargne universitaire 529 ou à un prêt étudiant Sallie Mae existant.

Pour des revenus supplémentaires, vous pouvez demander une carte de crédit Upromise dans laquelle vous obtiendrez une remise supplémentaire de 5% sur certains achats admissibles, 4% dans les restaurants participants, 3% sur l'essence dans les établissements éligibles, 2% dans les cinémas participants et 1% sur tout le reste.

Inscrivez-vous aujourd'hui à Upromise.com.

Epargne Collège LEAF

Semblable à GiftofCollege.com, offre à la famille et aux amis un moyen de faire un don monétaire pour l’éducation de votre enfant. Ils choisissent le montant de la carte-cadeau et vous l'envoient par courrier, Facebook ou par courrier électronique. Ensuite, vous utilisez simplement le cadeau en entrant le numéro sur la carte. Ce don peut être transféré à n’importe quel plan d’épargne 529 université.

Conseils d'économie au Collège général

  • Commencer tôt: Si vous économisez 50 dollars par mois à compter du jour où un enfant est né, vous pourriez gagner 20 000 dollars d’ici à l’âge de 17 ans, en supposant un retour sur investissement de 7%, selon Finaid.org. Quelle que soit l'âge de vos enfants, commencez à épargner si vous souhaitez contribuer à financer leurs études collégiales. Il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer à économiser pour le collège de votre enfant.
  • Gardez les soldes des gros comptes en votre nom: Un étudiant ne perd aucune aide financière s’il dispose de 3 000 $ ou moins dans un compte courant ou un compte d’épargne, selon. Mais 20 cents sont soustraits de chaque dollar au-dessus de la barre des 3 000 dollars. Ainsi, un compte d'épargne symbolique en leur nom convient aux chèques d'anniversaire, mais si un compte commence à accumuler de l'argent sérieux, laissez-le en votre nom.
  • Trouvez d'autres moyens d'économiser: Analysez vos dépenses pour voir s’il vous reste quelque chose à faire pour augmenter vos économies. Trouver des moyens d'économiser et faire des coupes peut vraiment s'additionner avec le temps.
  • Automatisez vos économies: Le moyen le plus simple de commencer à épargner est de vous simplifier la vie. Voyez si vous êtes en mesure de déposer automatiquement une partie de votre chèque de paie sur un compte 529 d'université ou sur un compte d'épargne. Inscrivez-vous au programme Keep the Change de Bank of America, où vos achats sont arrondis et ajoutés à un compte d’épargne, ou utilisez d’autres moyens pour économiser avec la technologie.
  • Fixez vos objectifs d'épargne: Créez un plan de match, quels que soient votre niveau d’épargne et l’éducation de votre enfant. Déterminez combien vous pouvez économiser chaque mois et fixez-vous des objectifs. Cela vous aidera à rester motivé et à rester sur la bonne voie.
  • Prioriser vos finances: Le monde ne s’arrête pas pour épargner au collège, pas plus que le reste de vos besoins financiers. Vous devez rembourser toute dette, en particulier toute carte de crédit ou autre dette à intérêt élevé. Vous devez également (si vous en avez) créer un fonds d'urgence pour vous-même et épargner en vue de la retraite.

Que se passe-t-il lorsque vous ne pouvez simplement pas aider financièrement?

Parfois, le rêve de payer l’éducation de votre enfant n’est tout simplement pas à votre portée. Ou peut-être, comme certains parents, voulez-vous que votre enfant paye sa propre éducation pour apprendre à se prendre en main et à devenir indépendant. Quoi qu’il en soit, vous pouvez toujours faire quelque chose pour réduire leurs dettes en matière de prêts étudiants et le montant qu’ils devront payer.

  • Motivez-les au lycée. Travaillez fort pour les encourager et gardez-les motivés pendant vos études secondaires. Plus ils ont de bonnes notes, plus ils seront susceptibles de recevoir des bourses. Des notes élevées peuvent également signifier qu'ils sont éligibles pour des cours de placement avancés, qui peuvent compter pour des crédits universitaires et donc réduire le montant des frais de scolarité dus. Encouragez-les également à faire du bénévolat et à participer à des activités parascolaires pour augmenter leurs chances d'obtenir des bourses.
  • Encouragez-les à travailler pendant leurs études secondaires. Dès qu'ils peuvent trouver un emploi, encouragez-les à le faire. Cela peut nécessiter votre participation, par exemple, les conduire au travail ou les aider à remplir leurs impôts lorsque ce moment sera écoulé. Discutez du pourcentage de chaque chèque de paie qui devrait être affecté au collège.
  • Aidez-les à demander des bourses. Le moment venu, encouragez-les et aidez-les à postuler pour des bourses.
  • Apprenez-leur sur les prêts aux étudiants. Une chose vitale que vous pouvez faire pour votre enfant est de prendre le temps de lui enseigner l’aide financière, les prêts aux étudiants, ce qu’il aura à payer une fois son diplôme obtenu et ce que cela signifiera pour lui à long terme. Aidez-les à suivre les échéances de l'aide financière et assurez-vous que votre enfant remplit le formulaire FAFSA. Cette conversation peut mener à, par exemple en les encourageant à respecter un budget, à ne pas abuser des prêts étudiants et à choisir un collège abordable pour commencer.
  • Encouragez-les à s'inscrire à GradeFund. GradeFund.com est un site Web qui permet à votre enfant de s'inscrire et de motiver ses amis et sa famille à faire des cadeaux pour leur éducation. Encore une fois, au lieu d’une carte-cadeau de magasin de vêtements ou d’un nouveau gadget, les gens peuvent faire un cadeau pour l’éducation de votre enfant. Vous pouvez vous inscrire lorsque votre enfant est au lycée. Une fois que vous avez ouvert un compte, votre famille et vos amis peuvent demander à votre enfant de réaliser un exploit scolaire spécifique, par exemple obtenir un GPA spécifique. Il ou elle peut choisir d’accepter ce défi puis, à la fin du semestre, télécharger les relevés de notes pour approbation. S'ils relèvent le défi, ils recevront le cadeau. Visitez pour plus d'informations.

[ad_2]

Êtes-vous prêt à la maison Hack?

Perspectives sur la gestion de patrimoine aux États-Unis en 2019: The Old Guard et Fintech se moquent bien