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Tout le monde pense qu'ils ont compris la génération du millénaire. Mais un nouveau rapport suggère que nous ne savons pas ce que nous pensons savoir de ce groupe démographique critique, en particulier en matière d’investissement.
Et c’est un gros problème pour les professionnels de la finance. Penses-y: . Si les conseillers envisagent de gérer une partie de cette richesse, ils comprendront mieux la nouvelle génération d’investisseurs.
Sur la base des données figurant dans une étude sur les investisseurs américains réalisée par la FINRA Investor Education Foundation et le CFA Institute, la première étape pour parvenir à cette compréhension consiste à oublier tout ce que nous avons entendu sur la millénaire et l’argent.
Ce n’est pas une tâche facile. La sagesse conventionnelle à propos de la génération du millénaire – ceux nés entre 1981 et 1996 – s’inscrit dans un joli petit récit soigné. En tant que groupe, ils sont assez homogènes, suppose-t-on. Ils sont ambitieux et trop confiants. Depuis qu'ils ont grandi à l'ère numérique, ils sont férus de technologie et naturellement enclins au conseil et aux crypto-monnaies, mais ayant atteint l'âge de la majorité au milieu de la Grande Récession, ils s'endettent davantage, ont moins de revenus et se méfient naturellement du secteur financier. professionnels de la finance.
Pourtant, les résultats de l’étude, issus de huit groupes de discussion et d’un sondage en ligne mené en 2018 auprès de près de 3 000 jeunes femmes, des baby-boomers et de la génération X, mettent au jour chacune de ces hypothèses et révèlent une cohorte beaucoup plus diverse et compliquée que ne le suggèrent les stéréotypes populaires.
En ce qui concerne les objectifs financiers, la confiance excessive et l’ambition supposées de la génération du millénaire devraient se traduire par des attentes en matière de retraite anticipée. Mais les données ne le confirment pas: seulement 3% des millennials avec des comptes de retraite imposables prévoient prendre leur retraite avant l’âge de 50 ans, et une proportion non négligeable des millennials ne s’attend pas à prendre leur retraite du tout. De plus, les objectifs de la génération Y ne investissant pas sont exceptionnellement modestes, 40% de ce groupe affirmant que leur objectif principal est tout simplement de ne pas vivre de leur chèque de paie. Les objectifs de la génération du millénaire avec des comptes imposables s'alignent assez bien avec ceux de la génération X et des baby-boomers qui possèdent également de tels comptes.
D'autres données de l'étude affaiblissent encore le mème millénaire de la confiance excessive. Parmi tous les segments du millénaire, on reconnaît généralement qu’il ya beaucoup en matière d’investissement qu’ils ne connaissent pas. Bien que loin d’être trop confiant, ils pensent avoir de grandes lacunes dans leurs connaissances et leurs compétences en matière d’investissement.
En effet, malgré leur supposée connaissance des technologies, les millennials ne sont pas particulièrement bien informés ni curieux des robo-conseillers. Parmi les personnes interrogées, 37% n’avaient jamais entendu parler des conseillers en robotique et seulement 16% ont déclaré qu’elles étaient très, voire extrêmement intéressées. De plus, lorsqu’ils travaillent avec un professionnel de la finance, plus de la moitié des millennials étudiées ont déclaré préférer le faire en face à face. Ils étaient pareillement peu impressionnés par les crypto-monnaies.
Alors qu'en est-il de la confiance? Les Millennials ont dû naviguer dans le paysage économique le plus difficile de toutes les générations depuis la Grande Dépression. La crise financière a défini leur monde et façonné leurs attentes. Les conseillers peuvent certainement s'attendre à avoir plus de difficultés à les convaincre de tenter leur chance et de leur confier leur argent, n'est-ce pas? Apparemment non. Contrairement à la sagesse populaire, la période économique difficile n’a pas rendu les millénaires trop sceptiques à l’égard des professionnels de la finance ou de l’industrie financière. Selon l'étude, 41% des millennials avec des comptes de retraite ou des comptes imposables travaillent avec un conseiller et 72% d'entre eux en sont très ou extrêmement satisfaits. Enfin, seulement 15% des personnes de la génération Y n'ayant pas recours à un professionnel de l'investissement ont déclaré que c'était dû à un manque de confiance.
Alors, que les professionnels de la finance devraient-ils retirer de tout cela?
Il s’agit d’apporter aux millénaires ce qu’ils attendent du secteur financier. Et les données démontrent ce que c'est. Ce ne sont pas des conseils avisés, des crypto-monnaies ou les rendements extravagants suggérés par les clichés. Ce que les millénaires veulent, ce sont plutôt des éducateurs financiers. Ils veulent des conseillers qui combleront leurs lacunes en matière de connaissances, garderont leurs intérêts à l'avant-plan et adapteront leurs approches pour répondre à leurs besoins.
Mis à part les stéréotypes inutiles, ce que veulent les Millennials n’est pas très différent de ce que toute personne raisonnable de toute génération souhaiterait comme conseiller. Et ce sont les professionnels de la finance qui peuvent le mieux fournir les services souhaités qui réussiront à gérer le transfert massif de richesse qui aura lieu au cours des prochaines décennies.
Le rapport complet et les données complètes de l’enquête sont accessibles sur le site Web du CFA Institute.
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Tous les messages sont l'opinion de l'auteur. En tant que tels, ils ne doivent pas être interprétés comme un conseil en investissement, et les opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement les vues du CFA Institute ou de l’employeur de l’auteur.
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