Ce que je voudrais savoir à propos de l'argent au fil des ans

La semaine dernière, alors que je cherchais de l'herbe alors que je travaillais comme bénévole au jardin botanique, mon collègue de 19 ans s'est tourné vers moi et m'a demandé: «Jackie, que dirais-tu à toi-même, à 20 ans?

Petit. Je me suis penché, lui ai donné le visage sage de ma sœur aînée et j'ai répondu: «Je me dirais probablement de passer davantage de fil dentaire, de passer toujours une nuit complète et d'ouvrir un compte de retraite IRA.» J'ai alors expliqué à elle le.

Pas le conseil le plus excitant. Mais qu'attendriez-vous d'un nerd de l'argent?

Il ya un peu de savoir-faire financier que je transmettrais à une version plus jeune de moi-même. La littératie financière n’était certes pas enseignée dans les écoles lorsque je grandissais et ma famille n’a jamais parlé d’argent. Et comme beaucoup d’autres, j’ai appris l’argent par moi-même et fait des erreurs en cours de route. Voici une série de leçons d’argent que j’aurais aimé pouvoir enseigner à mon plus jeune âge:

Enfance: Connaître l'importance de l'épargne

Un an pour Noël, j'ai reçu quatre tirelires. Peu importe qu'il s'agisse d'une coïncidence ou d'un acte de hasard, cela m'a motivé très jeune à entrer dans ces tirelires respectives. Et pourtant, chaque printemps, lors de la fête communautaire annuelle, je dépensais chaque centime. Je ne comprenais pas vraiment que si j’économisais un peu plus longtemps, je pouvais obtenir des articles plus volumineux.

Jackie Koski Cummings a appris à sa fille à toujours sauver quelque chose. À l'époque où son enfant était à l'école primaire, le défenseur de la littératie financière lui a appris à dépenser la moitié de son allocation et à économiser l'autre moitié.

«Les économies réalisées lui ont permis d’acquérir quelque chose de plus important sur sa liste de souhaits qu’elle n’aurait pas pu obtenir avec une allocation d’une semaine seulement», déclare Koski Cummings, éducateur agréé en finances personnelles et auteur de . «À cette époque, c’était pour les jeux vidéo qu’elle adorait économiser. Maintenant qu’elle est adulte, elle économise toujours une partie de son salaire. Ces jours-ci, au lieu d’une tirelire, c’est grâce aux applications de placement ou à son compte d’épargne en ligne. "

Ado: découvrez le fonctionnement d'une carte de débit

Je ne me souviens pas exactement comment j’ai appris à budgétiser. Je me souviens d'avoir ouvert mon premier compte bancaire auprès d'une caisse populaire. Et c'était de retour avant qu'il y ait des applications de gestion de l'argent, j'ai donc dû équilibrer mon chéquier avec un registre à l'ancienne. Je ne savais pas vraiment ce que je faisais et j'ai dû subir des frais de découvert plusieurs fois.

«Pour les enfants plus âgés, les aider à ouvrir leur propre compte chèque et leur donner accès à une carte de débit pourrait certainement fournir des leçons utiles, surtout s’il s’agit de leur propre argent», déclare Matt Becker, CFP® et fondateur de. «Cela leur donne l’occasion de gérer leur argent de la même manière qu’ils devront le faire en tant qu’adulte et développer ces compétences, mais avec moins de risque, car vous donnerez probablement des conseils.»

Le début de l’âge adulte: sachez dans quoi vous vous engagez avec un prêt étudiant

Lorsque je me préparais à aller à l’université, j’imaginais que contracter des dettes était la norme et que, une fois mon diplôme obtenu, je les rembourserais. Cependant, quel était mon taux d’intérêt, combien de temps il me restait avant de commencer à faire mes paiements, la durée du prêt et l’implication exacte de cet engagement. De plus, je ne savais pas quelles seraient les conséquences si je ne pouvais pas rembourser mon prêt.

À 18 ans, souscrire un prêt de 10 000 dollars US est un gros problème. Je suis surpris que j’ai franchi le pas, simplement parce que j’ai supposé que tous mes pairs contractaient également des emprunts pour leurs études.

Jeune adulte: ne jugez pas une carte de crédit par son extérieur brillant

Admission complète: j'ai choisi ma première carte de crédit uniquement parce qu'elle avait un joli dessin de Bambi, tiré du film Disney. Oh, et parce que je voulais gagner des points de récompense Disney. Je n’ai même pas pris la peine de regarder les conditions des cartes de crédit, les frais et d’autres détails assez importants.

À bien y penser, je ne savais pas vraiment ce qu’il y avait dans un rapport de crédit ou les différentes parties d’un pointage de crédit. Heureusement, je n'ai pas dépensé beaucoup d'argent et je n'ai jamais eu à payer d'intérêts. Quoi qu'il en soit, ce fut un échec majeur. «Malheureusement, beaucoup d’enfants vont à l’université ou au-delà avant de comprendre, car personne ne s’est arrêté de leur expliquer», explique Andrew Herring, fondateur de.

Jackie Koski Cummings a enseigné à sa fille maintenant adulte les cotes de crédit et à quel point une bonne cote de crédit serait importante une fois qu'elle aurait vieilli. Depuis qu'elle était au lycée, sa fille avait compris la formule de base du pointage de crédit, mais n'a pas réussi à obtenir une carte de crédit jusqu'à l'âge de 24 ans.

"Elle ne voulait tout simplement pas s'endetter ou payer plus que ce qu'elle pourrait payer à l'échéance", explique Koski Cummings. "Elle effectue les paiements sur sa carte avant la date d'échéance, juste pour s'assurer qu'elle n'a pas le solde accumulé trop rapidement. La meilleure partie est qu’elle a aidé beaucoup de ses amis du millénaire à comprendre leur crédit également. »

Âge adulte: ouvrez un IRA

À ce jour, je me fous du fait que je n’ai pas ouvert de compte de retraite plus tôt. En fait, j'ai ouvert un Roth IRA à l'âge de 21 ans. Cependant, je n'ai mis que 100 dollars et je l'ai laissé reposer pendant quelques années avant de le transférer sur un compte de roulement IRA. Je regrette de ne pas avoir versé d’argent de façon régulière. Même si je gagnais 10 dollars par semaine, avec un taux d’intérêt de 7% composé annuellement, j’aurais près de 13 700 dollars sur mon compte. Pas trop mal!

Au lieu de cela, j’ai traversé de longues périodes sans que je mette de l’argent dans mon IRA. Et pour une raison quelconque, je n’ai pas cotisé à un 401 (k) parrainé par l’employeur, malgré le rapprochement entre petites entreprises.

Âge adulte: prenez l'habitude de donner

Mon bon ami Devin verse chaque année une partie de son remboursement d'impôt à une poignée de ses organismes de bienfaisance préférés. À l’âge de la majorité de ma jeunesse, j’étais tellement concentré sur la frugalité que je n’ai vraiment pas fait des dons en espèces une priorité. J'ai pu me permettre de donner environ 100 dollars par mois à un refuge pour sans-abri local. De nos jours, je donne une priorité plus grande aux dons aux autres, que ce soit en faisant des dons à des organisations à but non lucratif, en soutenant des projets d’amis ou en fréquentant des entreprises dont les valeurs coïncident avec les miennes.

"Je pense que la meilleure façon pour les parents de donner le courage de donner aux autres de leurs enfants est d'enseigner par l'exemple", a déclaré Andrew Herring, fondateur de Wealth Nickel. «Lorsque nous écrivons un chèque à une cause qui nous tient à cœur, nous disons à nos enfants ce que nous faisons et pourquoi, et comment les personnes moins fortunées ont besoin de notre aide. Cela soulève souvent des questions supplémentaires chez notre enfant de 3 ans, ce qui ouvre la conversation et permet de parler de donner encore plus. "

Âge adulte: explorez votre relation avec l'argent

Je ne comprenais pas vraiment ce que cela signifiait d’avoir une relation avec de l’argent avant d’avoir 20 ans. Je croyais fermement que le fait d’avoir de l’argent signifiait que vous étiez soit intrinsèquement astucieux, soit corrompu. Nous ignorons donc nos comportements, nos pensées et nos croyances à propos de l'argent jusqu'à ce que le mal soit fait.

«L’argent est généralement dans notre culture que les gens ont peur de poser des questions ou même d’y réfléchir sérieusement, ce qui conduit à de mauvaises décisions», déclare Becker. "Si vous pouvez comprendre clairement pourquoi l'argent est important pour vous et comment vous l'utilisez pour exprimer vos valeurs, vous serez beaucoup mieux placé pour transmettre des leçons positives à vos enfants."

J'espère que mes parents se sont assis et ont eu de véritables conversations sur l'argent. «L’une des meilleures choses que vous puissiez faire pour vos enfants est tout simplement de faire des conversations financières une partie normale et sans stress de votre relation», déclare Becker. "Si vos enfants sont à l'aise de penser et de parler d'argent, il est beaucoup plus probable qu'ils seront en mesure de prendre les bonnes décisions le moment venu."

Bien que l’apprentissage de ces leçons d’argent à un plus jeune âge m’ait évité un peu de chagrin, le meilleur enseignant est la vie elle-même. Et comme on dit, le recul est de 20/20. , vous voudrez peut-être envisager d’incorporer certaines de ces leçons dans votre quotidien. De cette façon, ils peuvent devenir des adultes économes en argent et capables de transmettre le savoir à leurs enfants, tout comme vous.

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