Avantages et inconvénients de devenir un prêteur d'argent dur | Immobilier

Lorsque la plupart des gens pensent à l’investissement immobilier, ils ont tendance à penser à l’investissement direct: acheter une propriété pour la réparer et la renverser ou la conserver pour une location à long terme. Bien que ce soient les moyens les plus populaires de participer au marché de l'investissement immobilier, il existe d'autres options.

Si l'investissement direct ne vous convient pas ou si vous êtes déjà un investisseur mais souhaitez ajouter de la diversité et étendre votre portée, une option consiste à envisager de passer de l'autre côté de l'équation de l'investissement immobilier: en tant que prêteur de fortune. .

Vue d'ensemble du prêt d'argent dur

Si vous débutez avec ce terme, un prêteur d’argent dur, également appelé prêteur privé, est un particulier ou une société non institutionnelle (non bancaire) qui fournit des prêts à des investisseurs immobiliers (emprunteurs) pour l’achat ou la construction de Propriétés.

Le terme «argent dur» est utilisé parce que le prêteur met davantage l’accent sur les actifs «durs» (l’immobilier) lorsqu’il évalue une transaction par rapport à la capacité de l’emprunteur à payer, comme indiqué par son score de revenu ou de crédit. Le prêt est généralement garanti par un billet et un acte de confiance.

Qu'est-ce qu'un prêt d'argent dur?

Les prêts disponibles auprès d'un prêteur d'argent dur sont appelés prêts d'argent dur, prêts d'argent privés, prêts de réadaptation ou prêts relais. L’objectif de l’emprunteur est généralement d’acheter, puis de réparer et de retourner ou, dans le cas d’une construction neuve, de construire la propriété et de la vendre. Dans les deux cas, le temps est critique.

Les emprunteurs souhaitent terminer le projet le plus rapidement possible afin de pouvoir rembourser le prêt et transformer leur projet en bénéfice. Il existe de nombreuses variétés de prêts d’argent, mais la plupart présentent les caractéristiques suivantes:

• Habituellement à court terme (6 à 12 mois)
• Couramment utilisé pour les corrections et les retournements, mais peut également être utilisé pour construire de nouvelles propriétés ou pour acheter et conserver
• Le plus souvent utilisé pour les propriétés résidentielles, mais peut également être utilisé pour l'immobilier commercial

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Vous envisagez de devenir un prêteur d'argent dur?

Voici quelques avantages et inconvénients à prendre en compte:

Avantages

• Vous pouvez vous attendre à un retour sur investissement relativement élevé par rapport aux investissements bancaires ou aux obligations.
• Le travail actuel de réhabilitation et de construction est le problème de quelqu'un d'autre. Certaines personnes sont plus aptes à être des gestionnaires / prêteurs financiers que de faire le travail réel sur la propriété.
• Il existe une marge de sécurité, car les prêteurs d’argent fort prêtent généralement entre 65% et 70% de leur ratio de solvabilité (voir toutefois ci-dessous la notion de risque moins élevé équivalant à moins de récompense).
• Le prêt d’argent dur est relativement sûr puisque vous pouvez conserver les actifs de l’emprunteur à titre de garantie. Si l'emprunteur fait défaut, vous pouvez vous installer pour sécuriser la garantie par le biais d'une saisie.

Les inconvénients

• Devenir un prêteur d'argent dur nécessite beaucoup de capital. Vous devez avoir de l'argent à prêter. Et vous devez vous assurer que vous pouvez couvrir les dépenses nécessaires en cas de défaillance de l'emprunteur et que vous devez vous adresser au tribunal pour récupérer votre argent. (L’argent de l’IRA peut effectivement être utilisé à cette fin, mais pour que cela fonctionne, vous devez créer un IRA autogéré.)
• Bien que les rendements puissent être intéressants, le fait de prêter de l'argent à un projet entraîne généralement un rendement inférieur à celui obtenu si vous preniez le projet vous-même. En contrepartie d'une prise de risque moindre, les prêteurs sont limités à gagner de l'argent sur les intérêts. Si un projet est super rentable, tous les avantages vont à l’emprunteur qui a pris le risque des fonds propres.
• Les prêts d’argent dur manquent de standardisation (c’est à la fois un avantage et un inconvénient). Il y a moins d'exigences, moins de paperasse et moins de formalités administratives. Mais avec un manque de standardisation, il existe un risque réel de défaillance de l'emprunteur.
• Les régulateurs fédéraux, y compris le Bureau de la protection financière des consommateurs, mettent régulièrement à jour les règles de manière à affecter les prêts en argent dur. Il est important de connaître et de rester au courant des réglementations fédérales et des États.
• Il peut y avoir des exigences de licence supplémentaires en fonction de l'état dans lequel vous allez prêter.

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Conclusions

Comme toute entreprise, devenir un prêteur d'argent dur a ses avantages et ses inconvénients. Avant de vous lancer dans l’activité de prêt d’argent dur, il est important de faire vos devoirs. Assurez-vous de définir clairement vos buts et objectifs, de connaître vos points forts et de déterminer les domaines dans lesquels vous aurez besoin d’aide.

Dans mon cas, il était logique d'étendre mon activité d'investissement immobilier en ajoutant les prêts d'argent dur à l'équation. J'avais les connaissances de l'industrie pour évaluer les transactions, je pouvais bien évaluer les propriétés et je savais quand me retirer.

J'ai également établi un réseau, un moyen de mobiliser des fonds et un objectif commercial de se développer sans intervention directe. Passez en revue vos objectifs et vos forces pour vous assurer que c’est la bonne option pour vous.

Avez-vous envisagé de vous lancer dans des prêts d'argent dur? Avez-vous des questions pour moi?

Demandez loin dans la section commentaire!